新《保險法》特色三：增強保險監(jiān)管手段

據(jù)了解，上一次《保險法》修訂還是2002年的事，已經(jīng)過去7年。保險監(jiān)管的手段在實踐中又得到了充分而多樣化的發(fā)展，這些監(jiān)管手段體現(xiàn)在國務(wù)院相關(guān)行政法規(guī)、保監(jiān)會的部門規(guī)章和規(guī)范性文件中，在實踐中已經(jīng)有所運用，并且收到了一定的監(jiān)管實效。

新《保險法》對《保險業(yè)的監(jiān)督管理》這一章進(jìn)行了很大擴充，從兩個方面體現(xiàn)出修改特色。其一，增加的條文較多，體現(xiàn)了相關(guān)法律、行政法規(guī)及保監(jiān)會規(guī)章、規(guī)范性文件的內(nèi)容。其二，賦權(quán)性規(guī)定較多，賦予了監(jiān)管部門更多的行政權(quán)力，對已有的行政權(quán)力從法律的層面加以進(jìn)一步確認(rèn)，同時對權(quán)力的行使也進(jìn)行了明確的程序性約束，正所謂“權(quán)力越大，責(zé)任越大。”

具體而言，保險監(jiān)管手段的增強有四大亮點。

一是新增條款費率事后監(jiān)管的權(quán)力。據(jù)了解，現(xiàn)行的許多保險費率實行的是審批制，而不是備案制，而且可以先使用一段時間，再履行備案手續(xù)。然而，監(jiān)管只是集中在事前的話，執(zhí)法效果還不夠充分。根據(jù)新法，監(jiān)管部門事后也可以實施行政強制措施，對于保險公司使用違法違規(guī)的條款和費率，責(zé)令停止使用，限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的，在一定期限內(nèi)，可以禁止申報新的條款和費率。未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款、費率的，可處10萬元—50萬元的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。“有些公司在申報時嚴(yán)格按照要求，但在申報后的銷售過程中，對條款和費率作改動，這樣的行為，依照舊法，沒有特別合理的處罰依據(jù)。”上海保監(jiān)局有關(guān)人士介紹道。

二是加強償付能力監(jiān)管。對于償付能力不足的保險公司，新法列舉了10項行政強制措施，業(yè)內(nèi)簡稱“七限制三責(zé)令”，包括限制向股東分紅;限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平;限制商業(yè)性廣告等等。

三是對于保險公司股東、實際控制人加強監(jiān)管。如要求保險公司股東、實際控制人披露信息資料，以及對股東關(guān)聯(lián)交易實施行政強制措施等。據(jù)悉，“實際控制人”是新提出的概念。

四是明確現(xiàn)場檢查權(quán)、延伸檢查權(quán)及相關(guān)程序。新法將保監(jiān)會的《行政處罰程序規(guī)定》這一部門規(guī)章法律化，從法律的層級明確了保險監(jiān)管部門進(jìn)入現(xiàn)場調(diào)查、要求說明、復(fù)制、查封等權(quán)力，同時延伸了檢查權(quán)，規(guī)定監(jiān)管部門可以查詢相關(guān)當(dāng)事人的銀行賬戶、要求人民法院凍結(jié)或查封證據(jù)等。