要素之一，保險責任不清楚。保險單是有效合同，具有法律約束力，保險單背面清楚地印著哪些災害事故屬于保險責任，哪些是除外責任。假如遭受的災害事故屬于保險責任，可以向保險公司索賠;不屬于的則不能賠償。比如，一位客戶為私家房屋投保了家財保險，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的管理規定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結構復原。他認為，既然上了保險就能索賠，所以到保險公司報案并要求賠償。保險公司理賠人員得知具體情況后，耐心地把保險責任一項項地再次講清楚，他才明白個人裝修破壞房屋的行為不屬于保險責任，個人釀的苦酒只有自己喝了。

要素之二，投保險種不了解。以機動車保險為例，除了車輛損失險、第三者責任險(包括交強險和商業三責險)和全車盜搶險等基本險外，還有不計免賠險、玻璃單獨破碎險、車上責任險、自燃險、劃痕險、發動機進水險等一批附加險種。有的入保車輛只投保了交強險，而沒有投保車損險，發生機動車單方事故就不能索賠;再如，家財保險除了有基本責任外，還有特約責任，包括盜搶責任和管道破裂及水漬等責任，投保時可從中選擇任意一種。這些附加險種均有各自的保險責任范圍，索賠時要確認出險是否符合賠償范圍。

要素之三，保險約定不掌握。比如，保險期限、保險責任、賠償范圍、保險金額與實際賠償額的關系、地址變更后應辦何手續、賠償后找回的物品所有權歸屬誰等。只有把這些內容真正搞懂弄通，遇到災害事故時才能更好地維護自身權益。此前發生過這樣一件事，一戶家庭數年前參加了一年期的家財保險，到期后沒有再續保，等于終止了保險合同。后來家里不慎失火，財產損失不小。在萬分焦急中，他忽然想起參加過保險，立馬到保險公司報案“索賠”，并態度堅決地說：“肯定投保了家財保險，只是保險單已丟失。”保險公司一聽迅速組織人員把保險單底檔查了個遍，才知道他家在幾年前投過保，以后沒有續保，此次火災與保險公司沒有任何關系，當然不能賠付。直到此時，這家主人才恍然大悟，只好亡羊補牢，重新投保。

要素之四，賠償手續不明白。索賠必須嚴格遵守程序操作，按照規定履行必要手續，同時要提供相關的單證資料，環環相扣，缺一不可。例如，入保的機動車輛發生事故后，車主應在第一時間向保險公司報案，同時撥打保險專線服務電話說明事故原委，此刻必須反映事故的真實情況，以協助保險公司查勘第一事故現場。有些事故則要在公安交管部門結案后方能辦理索賠，還要提供保險單、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和其他相關費用單據，保險公司才能依據規定辦理賠償。與之相反，有的人在發生車險事故后，什么手續都不辦，單證也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托門路，希望得到最“理想”的賠付，結果白白耗費了時間和精力。保險理賠有一整套科學務實的業務操作流程和層層把關的審核監督機制，每一筆賠款費用的支出都有明確界定。只有依規運作，照章辦理，履行義務，合理維權，才能加快賠付進程，切實保護自身的合法權益。