在許多人的觀念中，保單是一種“死”產(chǎn)品，因此在購買之后就和儲(chǔ)蓄存單一樣把保單也壓進(jìn)了箱底，保險(xiǎn)專家日前指出，投保人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己的需要，隨時(shí)變更與保險(xiǎn)公司的合同約定內(nèi)容或獲得保險(xiǎn)公司的給付。此外，當(dāng)您的手頭不寬裕時(shí)，有時(shí)還可以用保單來緩解暫時(shí)的財(cái)務(wù)危機(jī)。當(dāng)您需要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)、收入狀況，向投保的保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)變更保單內(nèi)容，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您的要求，審核和變更有關(guān)內(nèi)容。如需加費(fèi)，保險(xiǎn)公司可以核算出金額。以下就給您介紹幾種變更保單的途徑。

主險(xiǎn)加?；驕p保據(jù)介紹，投保人繳費(fèi)滿兩年且保單的保險(xiǎn)期限滿兩年以上時(shí)，可以于保單繳費(fèi)日前的一段時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)加保。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)在加保申請(qǐng)單上填寫財(cái)務(wù)和健康告知事項(xiàng)，并交由保險(xiǎn)公司核保。每次加保的金額不得超過加保前保額的20％，并且累計(jì)保額必須低于投保規(guī)則規(guī)定的上限。加保次數(shù)沒有限定，但必須等到上次加保生效日已滿兩年以上，才能再次申請(qǐng)加保。而投保人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以申請(qǐng)減少險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額，但是減少后的保額應(yīng)在投保規(guī)則限定的最低保額之上，且變更后主附險(xiǎn)的總保費(fèi)應(yīng)不低于最低保費(fèi)數(shù)。減保的部分按退保處理，不允許退保的也不允許減保。主險(xiǎn)辦理減保后，其附加險(xiǎn)的保額也將作相應(yīng)調(diào)整。附加險(xiǎn)的增減或取消據(jù)了解，投保人可于保單應(yīng)繳費(fèi)日之前的一段時(shí)間內(nèi)提出附加險(xiǎn)的增加或加保的申請(qǐng)。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)在申請(qǐng)書上填寫財(cái)務(wù)及健康告知事項(xiàng)，并交由核保人核保。附加險(xiǎn)保額與主險(xiǎn)保額的比例應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，而且新增附加險(xiǎn)的繳別與主險(xiǎn)繳別一致。在保單有效期內(nèi)，投保人還可以申請(qǐng)附加險(xiǎn)的減?；蛉∠?。此外，如果主險(xiǎn)減保，附加險(xiǎn)也會(huì)引起相應(yīng)的減?；蛉∠?。另外，當(dāng)附加險(xiǎn)應(yīng)繳保費(fèi)在寬限期結(jié)束時(shí)仍未繳納，附加險(xiǎn)將自動(dòng)取消。附加險(xiǎn)減保部分將退還未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。提前給付保險(xiǎn)金另外，在某些特殊情況下，投保人還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?zhí)崆矮@得保費(fèi)收入。例如，在主合同有效期間且于保單生效日起一年后，被保險(xiǎn)人經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院診斷確定為嚴(yán)重疾病末期，并經(jīng)保險(xiǎn)公司醫(yī)師認(rèn)定其所患疾病依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法治愈且根據(jù)醫(yī)學(xué)及臨床經(jīng)驗(yàn)其平均存活期間在六個(gè)月以下者，可向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)“提前給付保險(xiǎn)金”，但申領(lǐng)以一次為限。申請(qǐng)金額以當(dāng)時(shí)主合同疾病身故保險(xiǎn)金的50％為限，且同一被保險(xiǎn)人依各保險(xiǎn)合同所申領(lǐng)的“提前給付保險(xiǎn)金”總額以人民幣10萬元為限。保險(xiǎn)公司給付“提前給付保險(xiǎn)金”后，主合同的保險(xiǎn)金額，各項(xiàng)保險(xiǎn)給付、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值及續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)均按“提前給付保險(xiǎn)金”與當(dāng)年度疾病身故保險(xiǎn)金的比例相應(yīng)減少，該減少部分視為效力終止保單貸款。最后，投保人在繳費(fèi)期滿兩年且保險(xiǎn)期限滿兩年后，可以申請(qǐng)保單貸款。貸款金額最高不得超過保單可貸金額，貸款最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，貸款利息依條款具體規(guī)定。貸款本息在貸款到期時(shí)一并償還，如果到期不還，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)合同效力自行終止。