中小企業(yè)在設(shè)立之后會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況，這主要是由于在設(shè)立時(shí)資本有限所導(dǎo)致的。在出現(xiàn)這種情況時(shí)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層在進(jìn)行協(xié)商后會(huì)采取融資的辦法來度過困境。根據(jù)現(xiàn)在市場情況來看，中小型企業(yè)融資方法主要有哪些呢?

一、內(nèi)部融資

一直以來，內(nèi)部融資是我國中小型企業(yè)最常用的融資方式之一。內(nèi)部融資是企業(yè)依靠其內(nèi)部積累進(jìn)行的融資，代表形式有資本金、折舊基金轉(zhuǎn)化為重要投資和留存收益轉(zhuǎn)化為新增投資。中小企業(yè)由于外部融資困難，就通過內(nèi)部融資方式來解決自身資金鏈問題，通過票據(jù)貼現(xiàn)融資、留存收益融資、職工參股融資等常用內(nèi)部融資途徑來解決融資問題。

1、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。就貼現(xiàn)的銀行來說，就是收購沒有到期的票據(jù)。因?yàn)槠睋?jù)貼現(xiàn)的期限都很短，一般情況下不會(huì)超過6個(gè)月，并且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)只僅限于已經(jīng)承兌的而且尚未到期的商業(yè)匯票。票據(jù)貼現(xiàn)分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)只需要對票據(jù)的真實(shí)性和交易的真實(shí)性進(jìn)行考察，不因企業(yè)的大小或者其他問題而拒絕貼現(xiàn)。中小型企業(yè)獲得票據(jù)后，按照票據(jù)的付款貼現(xiàn)期通過貼現(xiàn)。可以實(shí)現(xiàn)資金盡早回流。票據(jù)貼現(xiàn)融資具有保證充分、促進(jìn)企業(yè)短期資金融通速度;簡便靈活，不受企業(yè)自身資質(zhì)限制;能有效降低融資成本，比銀行貸款利息成本低等優(yōu)點(diǎn)。

2、留存收益融資

留存收益是企業(yè)從歷年的利潤中提取或者留存于企業(yè)內(nèi)部的積累，它來源于企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中所獲得的凈利潤，其中包括企業(yè)的盈余公積和未分配利潤，盈余公積是有特定用途的累積盈余，未分配利潤為沒有特定用途的累積盈余。留存收益的融資方式是盈余公積轉(zhuǎn)增為資本或者股本，用于企業(yè)彌補(bǔ)虧損和發(fā)放現(xiàn)金股利。中小企業(yè)可以利用留存收益融資擴(kuò)大投資，為經(jīng)營活動(dòng)提供后備資金，為企業(yè)的發(fā)展提供后備資金的保障。企業(yè)需加大主營業(yè)務(wù)收入，降低成本，減少開支，從各種渠道來實(shí)現(xiàn)凈利潤的增長，從而使留存收益增長，是企業(yè)自身的經(jīng)營活動(dòng)成為融資渠道的源動(dòng)力。留存收益融資具有融資成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、方便自主、可控性強(qiáng)的特點(diǎn)。

3、職工參股融資

企業(yè)職工在自愿的條件下，用現(xiàn)金的方式入股，參與到企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)互擔(dān)，收益共享，參與利潤分配。職工參股融資能夠有效地補(bǔ)充企業(yè)的資金需求，分散降低大股東的投資風(fēng)險(xiǎn);另外還能通過企業(yè)分紅的形式。來激勵(lì)員工，既獲得了資金也讓企業(yè)內(nèi)部環(huán)境更加和諧。

二、銀行信貸融資

銀行信貸融資屬于間接融資的一種方式，向銀行申請貸款是企業(yè)融資的主要方法。信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要，同金融機(jī)構(gòu)(主要是銀行)簽署協(xié)議，借入一定數(shù)額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。種類有按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按有無擔(dān)保品分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

信貸融資的方式有：銀行抵押貸款,直接貸給企業(yè);對個(gè)人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款,貸款給企業(yè)股東個(gè)人有擔(dān)保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業(yè),為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)。目前銀行信貸融資也是中小型企業(yè)常用的外部融資方式，它能夠在企業(yè)具備貸款資格的條件，為企業(yè)發(fā)展提供所需要的資金。

三、民間借貸融資

民間借貸融資是指出資人與受資人之間，在國家法定的金融機(jī)構(gòu)之外，取得高利息與取得資金的使用權(quán)并支付雙方約定的利息為目的而采用的借貸、民間票據(jù)融資和社會(huì)融資等形式的改變資金所有權(quán)的金融行為。

上世紀(jì)90年代，我國的民間融資活動(dòng)在閩浙一帶興起，并逐步成為廣泛的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2002年到2010年，我國的社會(huì)融資規(guī)模從2萬億擴(kuò)大到4.7萬億，年增長率達(dá)到了27.8%，增長規(guī)模之快，發(fā)展勢頭迅猛。一部分資金通過民間借貸和民間集資流入中小企業(yè)。一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。

民間融資因?yàn)榫哂校?/strong>

(1)不受自身資質(zhì)的限制，相比銀行貸款企業(yè)需要相關(guān)資本證明，財(cái)務(wù)信息公開等資質(zhì)門檻;

(2)獲取資金的來源比較充分，資金規(guī)模比較大。民間資本規(guī)模在我國近幾年高速增長的勢頭，我國民間的資本人正在日益增多，呈多樣化趨勢，以各種形態(tài)進(jìn)入我們的資本市場。

四、商業(yè)信用融資

商業(yè)信用融資是企業(yè)在商品交易時(shí)因延期付款或延期交貨而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，屬于一種自然性的融資方式。債權(quán)人是信用提供方，債務(wù)人是信用接收方。商業(yè)信用融資作為出售商品和服務(wù)的流通手段，所有產(chǎn)品和市場機(jī)構(gòu)都依賴于短期信用融資。企業(yè)間90%-95%的交易都是建立在商業(yè)信用上的。商業(yè)信用的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他信用方式，因而為中小型企業(yè)較為常用的融資方式。

商業(yè)信用融資的優(yōu)點(diǎn)：

(1)限制條件少，融資成本低。在頻繁的商品交易過程中，由于企業(yè)雙方長期形成的商業(yè)信用，當(dāng)買方向買方提出賒購請求時(shí)，買房一般情況下都會(huì)應(yīng)允。在這個(gè)商品交易過程中，如果沒有商業(yè)匯票利息或者沒有現(xiàn)金折扣，買方將不會(huì)存在融資成本;反之，則買方的融資成本等于放棄商業(yè)匯票利息或者現(xiàn)金折扣。

(2)融資方式方便快捷，操作靈活。如果遇到債務(wù)到期無法償還問題，通常買賣雙方可以協(xié)商解決。

長久以來，中小型企業(yè)融資方法一直呈現(xiàn)出以銀行貸款為主的單一融資方式，由于銀行貸款的要求比較高，所以近年來，也出現(xiàn)了一些其他方式的融資方式，諸如內(nèi)部的票據(jù)、留存企業(yè)受益以及吸引職員入股的方式進(jìn)行融資，除此之外，民間融資以及商業(yè)融資的方式也是十分常見的。

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