一、什么是第三方支付平臺(tái)

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過(guò)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買(mǎi)方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

二、第三方支付客戶備付金集中存管不對(duì)個(gè)人消費(fèi)造成影響

中國(guó)人民銀行13日發(fā)布新規(guī)，明確非銀行支付(即第三方支付)機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建立客戶備付金集中存管制度，主要目的是糾正和防止支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全，并引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。

客戶備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，屬于支付機(jī)構(gòu)客戶。保障客戶備付金安全，涉及公眾利益，一直是央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重中之重。

根據(jù)央行安排，各支付機(jī)構(gòu)首次交存的具體比例根據(jù)業(yè)務(wù)類型和分類評(píng)級(jí)結(jié)果綜合確定，交存金額根據(jù)上一季度客戶備付金日均余額計(jì)算，每季度調(diào)整一次。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，央行或商業(yè)銀行不向備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)其回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

對(duì)于有市民擔(dān)心會(huì)對(duì)自己生活產(chǎn)生影響，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董*淼表示，這項(xiàng)規(guī)范是針對(duì)支付機(jī)構(gòu)，普通消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)、支付過(guò)程中，不會(huì)有任何影響。

三、國(guó)內(nèi)第三方支付的有關(guān)監(jiān)管政策

從國(guó)務(wù)院107號(hào)文、央行5號(hào)文，到央行暫停二維碼支付及虛擬信用卡、79號(hào)文暫停新增銀行卡收單業(yè)務(wù)，再到近日央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的10號(hào)文，在中國(guó)第三方支付十多年的發(fā)展歷程中，第三方支付首次被如此逐漸加碼的監(jiān)管，下面將重新梳理監(jiān)管部門(mén)的各種文件和監(jiān)管措施，以便理解監(jiān)管措施、理清框架和順序。

2014年1月13日，國(guó)辦107號(hào)文《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》要求金融機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)和第三方支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管協(xié)調(diào)。明確了第三方支付的監(jiān)管主體和職責(zé)。

3月13日，央行支付結(jié)算司發(fā)出《關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》。

3月14日，原本還處于內(nèi)部小范圍討論的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》版本流出，對(duì)支付轉(zhuǎn)賬限額的管理引起熱議。

3月22日，建設(shè)銀行便迅速下調(diào)了快捷支付限額，至此工-行、農(nóng)-行、中-行、建-行等四大行均收緊了快捷支付限額，其中，工-行還統(tǒng)一了快捷支付接口。

4月10日，銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)手發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕10號(hào))，從保護(hù)客戶資金安全和信息安全出發(fā)，對(duì)有針對(duì)性的問(wèn)題細(xì)化了規(guī)范，涉及客戶身份認(rèn)證、信息安全、交易限額、交易通知、賠付責(zé)任、第三方支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)和行為、銀行的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控等。

上述就是小編對(duì)“第三方支付客戶備付金集中存管不對(duì)個(gè)人消費(fèi)造成影響”問(wèn)題進(jìn)行的解答，第三方支付客戶備付金集中存管是對(duì)第三方交易平臺(tái)者的約束，對(duì)個(gè)人消費(fèi)者是不會(huì)造成影響的。如果讀者需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。