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寧波
哪些人適合提前還貸,哪些人不必提前還貸
優缺點從圖中也能看出來，等額本金剛開始還得多，逐月遞減，等額本息每個月還款額都一樣，壓力均勻，適合剛需。所以現在我們看到的大多數還款方式是等額本息。
關鍵的信息來了，哪些人適合提前還貸呢?
筆者認為，如果你屬于以下幾類，就別糾結了，能提前還貸就提前還吧：
1、不事理財的人
這種人的主要特點是把錢全部存在銀行，不搞其他投資，主要原因還是不想擔任何風險。踏實過日子對你來說是最重要的。
2、對欠債很反感的人
的確有這樣的人，對負債很擔心，感覺壓力很大。這樣的人還是無債一身輕的好。
3、玩杠桿的人
這類人是高手，提前還貸多半是為了獲取流動資金，簡單說，提前還貸的目的是再次抵押，然后投資更好的項目。
哪些人不必提前還貸呢?
1、利率很低的房貸
這類貸款有兩種，一種是公積金貸款，一種商貸利率折扣很大。前者現在的五年期以上才3.25%，后者打個八五折幾乎和現在的“寶寶們”扯平了。
2、等額本金還款期已過1/3，等額本息還款期已過1/2
這樣的房貸，實際上利息已經支付大半，再加上貨幣貶值，可以不用考慮提前還貸了。
現在的情況是，貨幣政策整體是偏寬松的，我的意見是盡可能選擇最長的貸款年限。在利率管制的情況下，房價代表了通脹水平，利率卻可能長期維持較低水平。借銀行的錢買房，還款時間越長越好。
從這個意義上來說，等額本息比等額本金要好，雖然總體利息要多一點，但你要想到一點，就是經濟逐步下行，低利率可能長期維持。現在一個月還5000千塊錢，30年后一個月還是5000塊錢，但這兩個5000塊錢的購買力可是截然不同的。
而等額本金雖然表面上節省了利息，但第一個月你還款5000塊錢，30年后最后一個月可能只需要1000塊錢，但現在的錢可比30年后的錢購買力大多了。而現在月供壓力更大。
所以在低利率長期實施的預期下，等額本息還是更合適的，提前還款一般也沒什么必要。
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