什么是等額本息的還款方式?

目前市面上最常見的還款方式應該就是等額本息了。當你看中一套房子以后，售樓處的置業(yè)顧問基本上向你介紹的都是這種還款方式。通俗來講，等額本息的還款方式，是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，因為數(shù)額一定，對于大多數(shù)購房者來說比較方便，較好分配每月的開銷，但是等額本息的真實還款情況是這樣的。

以商業(yè)貸款20年，貸款100萬元，算下來月還6544.44元為例。每個月還銀行6544.44元，其中第一個月4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是說，在使用等額本息方式的還款前期，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

到了還款期限一半的時候，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒有還，而這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒有什么意義了。在銀行貸款，基本只會跟你說這一種還款方式，因為這樣，銀行的利益才會最大化。大部分家庭，既然貸款20年，不可能會在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完。這樣，銀行的利息收益會減少很多，所以，銀行這種方式讓大家前10年都在還利息，而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收一大半了，提早還貸對銀行已經(jīng)沒什么損失了。

什么是等額本金的還款方式?

還有一種較常見的還款方式叫做等額本金，與等額本息最直觀的區(qū)別就在于，這種方式每月的還款額是逐漸減少的。還是以貸款20年，貸款100萬為例，等額本金下，第一個月還款人需還款8250元，第二個月8232.99元，第三個月8215.97元……直至第240個月僅需還款4183.68元。其中第一個月還款額8250中，4083.33元是利息，4166.67元是本金，從第二個月開始，由于上個月已經(jīng)還了部分本金，所以這個月的利息要重新計算，因此會少17元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。

當你要提前還款的時候，比如5年后，因為你選擇的方式，本金還的更多，這個時候本金已經(jīng)相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分會變少，這樣重新計算利息的時候就會少產(chǎn)生許多利息支出。相較等額本息，就算不提前還貸，以這種方式，還20年，也要少還將近8萬左右的利息!不過等額本金的前期還款壓力會比較大。

支招：

等額本息，由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，對于年輕人來說，還款壓力適中，因此建議按揭買房時選擇此法還款。等額本金，由于該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合還款能力強的貸款人，年齡稍大的人群也可采用此法還款，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會有所減少。