通俗地說(shuō)，就是專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)或個(gè)人為客戶提供理財(cái)服務(wù)，并收取酬金。酬金包括：基本費(fèi)+盈利提成，也有不收取基本費(fèi)用(也稱為管理費(fèi)，一般按年收取，費(fèi)用率從1%-5%不等)的或只收取管理費(fèi)不收取盈利提成的。

隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)和證券市場(chǎng)發(fā)展，投資者投資服務(wù)需求不斷深化，越來(lái)越多的投資者希望證券公司、**投資咨詢公司和專業(yè)人員在為其提供投資顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，不僅能為其提供投資分析建議，而且能為其提供賬戶管理服務(wù)，代理其執(zhí)行賬戶投資或交易管理。

證券公司、**投資咨詢公司也希望借鑒境外發(fā)達(dá)資本市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，適應(yīng)投資者財(cái)富管理需要，能夠?yàn)橥顿Y者提供賬戶管理服務(wù)，推動(dòng)證券投資咨詢業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)盈利水平。

代客理財(cái)有以下三大優(yōu)勢(shì)：

1)低門檻。目前券商設(shè)立的限定性集合理財(cái)接受單個(gè)客戶資金不得低于5萬(wàn)元，非限定性集合理財(cái)接受資金不低于10萬(wàn)元。而《征求意見(jiàn)稿》中并無(wú)明確規(guī)定賬戶管理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻。理論上只要券商愿意與客戶約定，客戶可以幾乎零門檻享受賬戶管理業(yè)務(wù)。

2)一對(duì)一定制服務(wù)。與其他集合類或公募資產(chǎn)管理計(jì)劃相比，此次賬戶管理的亮點(diǎn)在于“定制化”。通過(guò)《賬戶管理服務(wù)協(xié)議》，券商與客戶可對(duì)服務(wù)內(nèi)容、方式、期限、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)等等方面進(jìn)行約定，針對(duì)客戶需求打造量身定制的投顧類產(chǎn)品。

3)券商可代理賬戶投資交易，客戶體驗(yàn)更優(yōu)。意見(jiàn)稿明確表示符合賬戶管理資格的持牌機(jī)構(gòu)可以代理客戶執(zhí)行賬戶投資或交易管理。這意味證券公司終于可以在特定賬戶突破不能動(dòng)用客戶資金和客戶證券規(guī)定，主動(dòng)替客戶理財(cái)投資。只有約定明確，客戶不需要實(shí)行投顧給予投資建議→客戶篩選→下達(dá)交易指令→投顧下單的繁瑣流程，投顧直接就投資結(jié)果向客戶負(fù)責(zé)。

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