1.規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度適用對(duì)象。
存款準(zhǔn)備制度一般適用于商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu),但各國(guó)規(guī)定的繳存對(duì)象不盡一致。美國(guó)規(guī)定所有擁有交易存款的機(jī)構(gòu)(不論其是否為會(huì)員銀行)都必須繳存準(zhǔn)備金,但對(duì)非會(huì)員銀行適當(dāng)降低準(zhǔn)備金比率,并允許其有一個(gè)為期八年的準(zhǔn)備時(shí)間,即每年積存八分之一的準(zhǔn)備金,八年后存滿金額。英國(guó)規(guī)定所有銀行必須保持“合格的準(zhǔn)備資產(chǎn)”對(duì)“合格的負(fù)債”的最低準(zhǔn)備資產(chǎn)比率,日本銀行制定的存款準(zhǔn)備金制度適用對(duì)象是銀行(包括在日本的外國(guó)銀行)、長(zhǎng)期信用銀行、外匯銀行、相互銀行、存款余額超過1200億日元的信用金庫(kù)、農(nóng)林中央金庫(kù)等。
2.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提范圍。
存款準(zhǔn)備金計(jì)提范圍指的是銀行的各種負(fù)債,主要是各種存款。美國(guó)把應(yīng)提存準(zhǔn)備金的存款分為三類:
第一類為交易存款帳戶,包括支票帳戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶、可支付股息的合作股權(quán)支票帳戶。自動(dòng)轉(zhuǎn)帳或付款帳戶以及可用電話指示或預(yù)先授權(quán)忖款的帳戶;
第二類為定期存款,包括個(gè)人、企業(yè)或政府機(jī)關(guān)的定期存款。
第三類是“歐洲貨幣負(fù)債”,指美國(guó)居民從美國(guó)金融機(jī)構(gòu)海外分支行所借的款項(xiàng),以及美國(guó)金融機(jī)構(gòu)出售金融資產(chǎn)給海外分支行或其本身的國(guó)際銀行設(shè)施所得的款項(xiàng)。英國(guó)的“合格的負(fù)債”則專指銀行的凈存款,不包括外匯存款中兩年以上的存款。與此相反,日本將外匯存款也列入計(jì)提范圍。
3.規(guī)定可作為存款準(zhǔn)備資產(chǎn)的項(xiàng)目。
作為存款準(zhǔn)備的資產(chǎn)一般只能是商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的存款。但有的國(guó)家對(duì)此要求不那么嚴(yán)格。如英國(guó)和法國(guó)將一些具有高度流動(dòng)性的資產(chǎn)(包括國(guó)庫(kù)券、地方政府債券、可在中央銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)等)也列入存款準(zhǔn)備金的項(xiàng)目。存入中央銀行的準(zhǔn)備金一般是無(wú)息的。
4.規(guī)定存款準(zhǔn)備率和允許變動(dòng)幅度。
各國(guó)對(duì)法定存款準(zhǔn)備率均有嚴(yán)格的規(guī)定,但在具體做法上差別很大,目前許多國(guó)家對(duì)不同類別的存款都規(guī)定不同的存款準(zhǔn)備率。存款的期限越短,其流動(dòng)性越強(qiáng),所以應(yīng)規(guī)定較高的準(zhǔn)備比率;反之,對(duì)期限較長(zhǎng)的存款,存款準(zhǔn)備率可相應(yīng)低一些。不少國(guó)家還對(duì)不同規(guī)模和不同地區(qū)的銀行規(guī)定不同的準(zhǔn)備比率。一般說(shuō)來(lái),銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大,所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好,規(guī)定的準(zhǔn)備率就比較高;反之則較低。也有國(guó)家采取統(tǒng)一的準(zhǔn)備比率。中央銀行還對(duì)法定存款準(zhǔn)備規(guī)定允許變動(dòng)的范圍,中央銀行可在這一規(guī)定范圍內(nèi)改變準(zhǔn)備比率。有的國(guó)家則規(guī)定存款準(zhǔn)備率的最高限度。
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修軍律師 中國(guó)政法大學(xué) 法學(xué)碩士 仲裁委員會(huì)仲裁員 客座教授 2008年從事律師工作以來(lái),先后擔(dān)任實(shí)習(xí)律師 律師 主辦律師 主任律師 合伙人律師,法學(xué)功底扎實(shí),司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富。中央電視臺(tái),中央人民廣播電臺(tái),北京電視臺(tái),北京人民廣播電臺(tái)嘉賓律師。
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