受托支付的處罰主要是根據(jù)其犯罪的事實依據(jù)和相關的情節(jié)來進行判決,另外受托支付在很多的時候是需要進行法律機構準許和批準手續(xù)才能夠合法合理的進行。
(一)設置較高支付起始金額。由于目前銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》中對貸款受托支付起始金額未明確進行規(guī)定,僅在該辦法第二十六條規(guī)定“支付對象明確且單筆支付金額較大,原則上應采用貸款人受托支付方式”,造成各行對該辦法理解不一,參照制定管理辦法及操作規(guī)程中對流動資金貸款受托支付金額起點參差不齊的現(xiàn)狀。客觀上給少數(shù)銀行有意設臵較高的受托支付起始金額以規(guī)避新規(guī)留下了空間。如**江西省分行制定的《中國銀行股份有限公司江西省分行流動資金貸款發(fā)放審核實施細則(2010年版)》規(guī)定“支付對象明確且單筆支付金額超過5000萬元人民幣,總行級重點客戶的單筆支付金額超過1億元人民幣應采取受托支付方式”。比較而言,銀監(jiān)會《固定資產貸款管理暫行辦法》中規(guī)定“單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應采取用貸款人受托支付方式”。銀監(jiān)會固定資產貸款管理辦法尚且將500萬元定為“金額較大”,而該分行流動資金貸款卻將5000萬元甚至10000萬元界定為“金額較大”,又如交通銀行總行對流動資金貸款起始金額定為“各省直分行應根據(jù)當?shù)亟洕h(huán)境、同業(yè)操作慣例和自身業(yè)務情況,合理確定區(qū)域自主支付限額。現(xiàn)階段暫定最高限額為3000萬元人民幣”,上述規(guī)定顯然與銀監(jiān)會規(guī)定相悖。
(二)提供虛假購銷合同辦理受托支付。一些基層銀行對借款人提供的受托支付資料審核不嚴格。有的僅憑借款人提供一份虛假《購銷合同》便予辦理貸款人受托支付,造成信貸資金被挪用。如2010年3月12日**稀有稀土金屬鎢業(yè)集團有限公司在**江西省分行公司業(yè)務部借款7000萬元。該部僅憑一份借款人提供的《購銷合同》便辦理受托支付。借款人在放款當天和次日分2筆將上述資金轉至上述《購銷合同》供貨方**畫眉坳鎢業(yè)有限公司在農業(yè)銀行興國古龍崗分理處開戶的賬號上;3月16日又將上述資金劃回借款人在**南昌市青山湖支行營業(yè)部賬上。從該案例可以看出,一方面借款人提供虛假《購銷合同》達成形式上的受托支付條件,以最終實現(xiàn)貸款自主支用的目的,另一方面銀行未對受托支付其他資料進行嚴格審核,最終造成該筆信貸資金被挪作他用。
(三)化整為零逃避受托支付。具體表現(xiàn)形式為借款人在貸款人受托支付金額限額內,將信貸資金分多筆,在短期內劃至同一交易對手賬戶,以達到規(guī)避貸款人受托支付、甚至套取銀行信貸資金的目的。
綜合商業(yè)銀行方面的信息,實施貸款人受托支付,將凸顯風險和收益平衡之博弈:
其一,在降低貸款挪用風險的同時,將對借款人的收益產生影響。有商業(yè)銀行人士稱,目前,對于項目貸款,企業(yè)可以一次性提完,用與不用,如何使用,由企業(yè)自主決定。在此情況下,借款人在項目建設的過渡期內,可以做一些增加收益的業(yè)務,如轉存銀行、購買理財產品等。但采用受托支付后,借款人不可能一次性提款,短期操作的空間將被壓縮。
其二,項目審批效率與企業(yè)用款進度的平衡問題。一家政策性銀行人士坦言,有時一個項目的審批需要半年時間,而企業(yè)這邊已經需要使用資金了。如前所述,目前很多項目在走完全部審批程序前,已開始申請貸款。
其三,如何處理借款人與交易對手的糾紛問題。貸款銀行受托將資金支付給借款人的交易對象,但如果出現(xiàn)工程質量未達到要求,借款人與項目建設單位產生糾紛,其利益如何保障。這也成為銀行擔憂的問題之一。
受托支付的處罰主要是根據(jù)其犯罪的事實依據(jù)和相關的情節(jié)來進行判決,另外受托支付在很多的時候是需要進行法律機構準許和批準手續(xù)才能夠合法合理的進行。了解更多的法律知識請上律霸網進行專業(yè)的咨詢。
該內容對我有幫助 贊一個
掃碼APP下載
掃碼關注微信公眾號
裝修合同未約定違約金,逾期了怎么辦
2021-02-15擔保公司違約金合法嗎
2020-11-19自愿離職可以申請勞動仲裁嗎
2020-12-22國外保護非婚同居女性權利的法律方法有哪些
2020-11-18離婚案件訴訟中能不能申請回避
2020-12-22什么是非法侵入住宅罪
2021-01-05辭職法律如何規(guī)定
2021-01-15人身保險理賠流程是怎樣的
2021-03-17免責條款未說明 保險公司輸官司
2020-11-20保險合同標的是什么
2021-03-17保單受益人變更注意事項
2021-03-05快遞車逆行出事保險理賠嗎
2021-03-24開車撞樹上保險怎么賠
2020-12-01保險代理人的資格條件有哪些
2021-01-20車主少交鑰匙 保險公司少賠損失
2021-01-08租賃承包地后未兌現(xiàn)租金又轉租他人,農戶能要回自己的承包地嗎
2021-01-06房地產拆遷費用非貨幣性補償方式如何處理
2021-02-03哪些單位可以征地
2021-01-20宅基地拆遷補償方式有哪些
2021-01-03拆遷安置房是否能買賣,購買拆遷安置房有哪些注意事項
2021-02-19