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中國(guó)工商銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定》和《中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定》的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-01-18 · 9325人看過

  附:一 中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定

  附:二 中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定

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各省、自治區(qū)、直轄市分行,計(jì)劃單列市分行,長(zhǎng)春杭州金融管理干部學(xué)院:

  現(xiàn)將《中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定》和《中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定》印發(fā)你們,并就有關(guān)問題通知如下,請(qǐng)一并遵照?qǐng)?zhí)行。

  一、鑒于商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)較大,《中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定》中明確,各分行用于貼現(xiàn)的票據(jù)必須是銀行承兌匯票,未經(jīng)總行批準(zhǔn),不得用商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)。現(xiàn)已辦理商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的分行,請(qǐng)立即將情況報(bào)告總行,并附管理辦法。

  二、對(duì)政府債券的貼現(xiàn)問題總行將另文明確,未經(jīng)批準(zhǔn),各行一律不得辦理政府債券的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

  三、銀行承兌匯票卡片帳必須每月核打余額,并與“614”銀行承兌匯票表外科目余額核對(duì)一致。

  對(duì)兩個(gè)“規(guī)定”執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題,請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。

  附:

一 中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定 (失效)

  第一條 為發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,依照《票據(jù)法》和《商業(yè)匯票辦法》,結(jié)合我行實(shí)際,制定本規(guī)定。

  第二條 銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā),并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。

  第三條 申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票的企業(yè)必須具備下列基本條件:(1)信譽(yù)良好,無不良記錄;(2)在我行開立基本存款帳戶;(3)有真實(shí)、合法的商品交易合同和交易發(fā)票;(4)有可靠的資金來源;(5)不欠利息。

  銀行應(yīng)根據(jù)信貸原則和有關(guān)票據(jù)管理辦法對(duì)企業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。嚴(yán)格限定一筆交易合同只能申請(qǐng)辦理一筆銀行承兌匯票,并視交易風(fēng)險(xiǎn)程度和企業(yè)資信情況限制其轉(zhuǎn)讓,對(duì)不得轉(zhuǎn)讓的匯票要在票面加蓋印章。要禁止承兌無商品交易的銀行承兌匯票。

  第四條 加強(qiáng)銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票必須有有效擔(dān)保;對(duì)無有效擔(dān)保或擔(dān)保能力不足的企業(yè),銀行不得辦理銀行承兌匯票。對(duì)個(gè)別確屬效益好、信譽(yù)好、資金實(shí)力強(qiáng)、與我行有密切業(yè)務(wù)關(guān)系的國(guó)有大中型企業(yè),經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn),可憑信譽(yù)為其辦理銀行承兌匯票。

  第五條 確保承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期時(shí)及時(shí)付款。承兌銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)的承兌金額、信譽(yù)等情況,與承兌申請(qǐng)人簽訂協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確:除有效擔(dān)保外,應(yīng)收取一定金額的保證金;承兌匯票逾期不能付款的處理辦法;在銀行承兌匯票到期前分期存足承兌款項(xiàng),保證金可以抵作部分承兌款項(xiàng),防止發(fā)生銀行墊支等內(nèi)容。

  承兌銀行對(duì)到期的承兌匯票應(yīng)當(dāng)依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審查。對(duì)存在不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù),要依法提出抗辯理由予以拒付。

  第六條 嚴(yán)格銀行承兌匯票的承兌及承兌審批制度。實(shí)行逐級(jí)審批,承兌審批權(quán)為二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu);承兌申請(qǐng)人開戶行(指城市行辦事處、縣支行和二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)單位)應(yīng)根據(jù)二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu)的審批內(nèi)容具體辦理銀行承兌匯票的承兌手續(xù)。

  根據(jù)法人授權(quán)規(guī)定,一級(jí)分行最高單筆審批限額為1000萬(wàn)元,期限不得超過六個(gè)月;二級(jí)分行單筆最高審批限額和期限由一級(jí)分行在轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)確定。

  第七條 總行對(duì)各分行銀行承兌匯票的承兌實(shí)行總量控制,按年確定,適時(shí)調(diào)整,按季考核。未經(jīng)批準(zhǔn),不得突破。

  第八條 對(duì)單個(gè)企業(yè)辦理的銀行承兌匯票余額,應(yīng)控制在該企業(yè)同期銷售收入歸行額的合理比例之內(nèi)。

  第九條 銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人到期不能足額支付票款時(shí),承兌銀行應(yīng)在無條件向持票人付款的同時(shí),對(duì)承兌申請(qǐng)人采取如下措施:(1)根據(jù)承兌協(xié)議,執(zhí)行扣款;(2)對(duì)尚未扣回的承兌款項(xiàng)按日息萬(wàn)分之五計(jì)收利息;(3)對(duì)墊支10天以上的承兌申請(qǐng)人,銀行一年之內(nèi)不得再次為其辦理承兌業(yè)務(wù)。

  第十條 為加強(qiáng)銀行承兌匯票的管理,各有關(guān)部門既要各負(fù)其責(zé),又要密切合作。

  1.計(jì)劃部門的職責(zé)是:

  (1)核定、下達(dá)和控制、調(diào)整銀行承兌匯票承兌總量指標(biāo);

  (2)考核銀行承兌匯票總量執(zhí)行情況;

  (3)按期反映轄內(nèi)銀行承兌匯票辦理情況。

  2.信貸部門的職責(zé)是:

  (1)在核定的總量之內(nèi),對(duì)企業(yè)提出的辦理銀行承兌匯票申請(qǐng)進(jìn)行審核、簽署意見,并按貸款審批程序、權(quán)限辦理銀行承兌匯票的審批手續(xù);

  (2)辦理?yè)?dān)保手續(xù);

  (3)與企業(yè)簽訂承兌協(xié)議;

  (4)考核單個(gè)企業(yè)、單筆銀行承兌匯票金額;

  (5)監(jiān)督企業(yè)承兌保證金和承兌款項(xiàng)按時(shí)足額到位。

  3.會(huì)計(jì)部門的職責(zé)是:(

  1)對(duì)匯票和協(xié)議記載內(nèi)容的完整性、使用對(duì)象的合規(guī)性以及是否經(jīng)有權(quán)人審批等進(jìn)行審查;

  (2)辦理承兌票據(jù)的會(huì)計(jì)處理手續(xù);

  (3)保管銀行承兌匯票空白憑證和印章等。

  4.為便于統(tǒng)計(jì)和監(jiān)控,會(huì)計(jì)部門要及時(shí)、準(zhǔn)確記入有關(guān)科目;計(jì)劃、信貸部門要及時(shí)建立臺(tái)帳,以便查對(duì);統(tǒng)計(jì)部門應(yīng)對(duì)銀行承兌匯票的承兌、累計(jì)承兌、墊支等事項(xiàng)及時(shí)、準(zhǔn)確、如實(shí)地統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。

  5.稽核部門要定期對(duì)銀行承兌匯票的承兌情況進(jìn)行稽核檢查。

  第十一條 本規(guī)定自文到之日起執(zhí)行。

  附:

二 中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定

  第一條 為規(guī)范我行貼現(xiàn)管理,推進(jìn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展,促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,特制定本規(guī)定。

  第二條 貼現(xiàn)是票據(jù)持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。

  第三條 為保證信貸資產(chǎn)安全,貼現(xiàn)的票據(jù),必須是符合《票據(jù)法》要求的銀行承兌匯票。

  經(jīng)總行批準(zhǔn)的分行可以辦理商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)。

  第四條 具有獨(dú)立法人資格的、在我行開立結(jié)算帳戶的持票人均可辦理票據(jù)貼現(xiàn)。

  第五條 按票面金額扣除從貼現(xiàn)日到銀行承兌匯票到期前一日的票面利息(即貼現(xiàn)利息)后為貼現(xiàn)實(shí)付金額。

  單筆貼現(xiàn)金額最高限額不得超過1000萬(wàn)元(含1000萬(wàn)元)。

  第六條 貼現(xiàn)最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。

  第七條 貼現(xiàn)利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

  第八條 貼現(xiàn)指標(biāo)在總行下達(dá)貸款總規(guī)模時(shí)以其中數(shù)下達(dá)各行執(zhí)行。貼現(xiàn)指標(biāo)不足時(shí),可在總行規(guī)模內(nèi)調(diào)劑使用。

  第九條 計(jì)劃部門負(fù)責(zé)貼現(xiàn)計(jì)劃的管理。各行計(jì)劃部門負(fù)責(zé)編制、下達(dá)和調(diào)劑貼現(xiàn)計(jì)劃并負(fù)責(zé)向人民銀行辦理再貼現(xiàn)。

  第十條 會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)票據(jù)審查,按有關(guān)規(guī)定查詢承兌銀行后,確認(rèn)票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性,并負(fù)責(zé)有關(guān)貼現(xiàn)的會(huì)計(jì)核算工作。

  第十一條 信貸部門根據(jù)會(huì)計(jì)部門查詢確認(rèn)后的銀行承兌匯票,按照貸款管理辦法審查申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù),并負(fù)責(zé)辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)。

  第十二條 稽核部門要按有關(guān)規(guī)定定期或不定期對(duì)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行稽核檢查。

  第十三條 總行和省、市、自治區(qū)、計(jì)劃單列市分行可結(jié)合規(guī)模資金的調(diào)度辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

  第十四條 本規(guī)定自文到之日起執(zhí)行。

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教育背景:北京師范大學(xué),碩士 主要從事民事訴訟業(yè)務(wù),從業(yè)以來代理多起房產(chǎn)糾紛、婚姻家事糾紛及侵權(quán)糾紛等案件。近兩年作為市場(chǎng)監(jiān)管局法律顧問,為市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法及行政處罰事項(xiàng)中疑難復(fù)雜問題提供法律意見,在此過程中對(duì)大量典型問題進(jìn)行歸納匯總,取得了較好的效果。

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