我今年34歲，喜歡投資房地產(chǎn)。我在廣州買了三套房子。三套公寓中有一套是抵押貸款。我們夫妻每月收入穩(wěn)定，家庭負(fù)擔(dān)不重，父母每月工資收入有盈余。由于房地產(chǎn)投資過多，一個(gè)家庭沒有多少積蓄。目前，銀行存款不足10萬元。四川地震發(fā)生后，我非常擔(dān)心看到許多房地產(chǎn)物業(yè)瞬間消失。雖然說廣州不在震區(qū)，但不能保證不會(huì)遇到其他突發(fā)事件。我想知道我的投資方法是否不當(dāng)，有沒有辦法解決這場危機(jī)？我聽說有房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化的理論，房地產(chǎn)可以這樣保護(hù)嗎？--點(diǎn)評(píng)廣州王小姐然而，如果考慮到地震、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，王小姐的投資方式確實(shí)不妥。尤其是固定資產(chǎn)投資過多，流動(dòng)性不強(qiáng)，難以應(yīng)對(duì)突發(fā)災(zāi)害。因?yàn)槿绻跣〗愕娜幏慨a(chǎn)全部受損，她的現(xiàn)金將用于以下幾個(gè)方面：重新購置房產(chǎn)+生活費(fèi)+子女教育費(fèi)+傷亡后治療費(fèi)。這樣，10萬元是不夠的。此外，在災(zāi)難面前，并非所有住房貸款都可以注銷。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的指示，對(duì)于四川地震中受損的房屋，如果借款人有償還能力，仍需償還貸款；如果夫妻共同借款，如果一方死亡，但另一方仍有勞動(dòng)能力和償還能力，則仍需償還貸款，僅此而已在利息方面會(huì)減少；如果夫妻雙方都死了，只剩下獨(dú)生子女，貸款可以注銷。

即使房地產(chǎn)證券化，銀行也會(huì)受益。資產(chǎn)證券化是指將非流動(dòng)性資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可在金融市場上出售的流動(dòng)性證券。與房地產(chǎn)相關(guān)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)曾于2005年由中國建設(shè)銀行推出，即將個(gè)人按揭客戶抵押給銀行的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有價(jià)證券，并出售給社會(huì)投資者。這樣，資產(chǎn)將得到振興，資金將用于其他用途。當(dāng)這些按揭客戶要贖回他們的不動(dòng)產(chǎn)并全額還清貸款時(shí)，銀行會(huì)將還款返還給購買證券并贖回證券的投資者。由此可見，建行推出的業(yè)務(wù)并非針對(duì)房地產(chǎn)業(yè)主，資產(chǎn)證券化的受益者是銀行。因此，即使推出這樣的業(yè)務(wù)，王小姐與銀行的貸款關(guān)系也不會(huì)改變。即使房子損壞了，你還是要把錢還銀行。

建議

做足夠的保障，然后考慮投資

既然王小姐想到自然災(zāi)害，從應(yīng)對(duì)災(zāi)害的角度來看，一個(gè)人或一家人首先應(yīng)該做足夠的保障：購買足夠的人壽保險(xiǎn)后，再考慮其他投資。多少保險(xiǎn)夠了？朱小鵬認(rèn)為，家庭主要收入者去世后，留下的錢必須滿足家庭成員的生活費(fèi)、子女獨(dú)立前的教育費(fèi)，并還清住房抵押貸款。

不過，朱鵬提醒，這個(gè)算法是一個(gè)理想狀態(tài)，在實(shí)際操作中，應(yīng)該等于家庭收入。目前，業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，家庭收入扣除支出后的剩余資金，應(yīng)拿出20%用于購買保險(xiǎn)。

在險(xiǎn)種方面，朱鵬建議購買純保險(xiǎn)，應(yīng)包括健康保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，投保人應(yīng)該如何選擇？朱鵬說，有一個(gè)非常簡單的公式可供參考：保費(fèi)、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期限。價(jià)值越低，保險(xiǎn)就越劃算。

只有在保障充足的情況下，王小姐才能考慮其他投資，投資的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)兩個(gè)計(jì)劃：子女計(jì)劃和退休計(jì)劃。朱女士說，這兩個(gè)計(jì)劃都與王女士想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和她家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有關(guān)。因此，建議她到銀行接受理財(cái)師的風(fēng)險(xiǎn)測試，再做詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。

以上知識(shí)是小編對(duì)“多住少錢，足夠的人壽保險(xiǎn)，再投資是最好的保險(xiǎn)投資方式”這一問題的回答。雖然住房是一個(gè)很好的投資目標(biāo)，但把所有的財(cái)產(chǎn)都投資于住房是不明智的。投資者可以通過購買保險(xiǎn)來規(guī)避一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。歡迎需要法律幫助的讀者到律霸進(jìn)行法律咨詢。你知道嗎