保險公司應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。法律咨詢：您好，如何變更保險合同？律師答：

保險合同的變更可以分為合同主體、客體和內(nèi)容的變更。保險合同主體包括保險當(dāng)事人和保險關(guān)系人。保險當(dāng)事人是指訂立保險合同，享有和承擔(dān)保險合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的人，包括保險人和投保人。保險關(guān)系人是指在保險事故發(fā)生或者符合保險合同規(guī)定的條件時，有權(quán)向保險人要求支付保險金的人，包括被保險人和受益人。保險合同主體不同，變更所涉及的法律程序也不同。

被保險人的變更屬于合同或保單的轉(zhuǎn)讓，如財產(chǎn)所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)讓，同時將保險合同轉(zhuǎn)讓給新的財產(chǎn)受讓人。《保險法》第三十三條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)告知保險人，保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。

被保險人的變更只能發(fā)生在財產(chǎn)保險合同中。在人身保險合同中，保險標(biāo)的是被保險人的生命或者身體，是保險關(guān)系的基礎(chǔ)，不可變更。在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的的變更實際上是指投保人的變更，因為投保人對保險標(biāo)的的保險利益因保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)移而消滅，但保險利益仍然存在，并歸受讓人所有。根據(jù)《保險法》第六十二條的規(guī)定，被保險人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上作出批注。投保人變更受益人時，應(yīng)當(dāng)征得被保險人的同意。保險合同的標(biāo)的是被保險人的保險利益，保險利益是被保險人所有的，保險合同的變更必須由被保險人的變更引起。保險合同的內(nèi)容變更是指保險合同中規(guī)定的所有事項的變更。《保險法》第二十條規(guī)定，在保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更保險合同的有關(guān)內(nèi)容。保險合同變更的，保險人應(yīng)當(dāng)在原保險單或者其他保險憑證上批注，或者由投保人與保險人訂立書面變更協(xié)議。本規(guī)定是內(nèi)容變更的一般原則，即必須由保險人批注或附背書或雙方簽署的書面協(xié)議。保險合同內(nèi)容的變更必須經(jīng)保險人同意，這將導(dǎo)致保險人有意或無意的延誤。為了尋求實際便利，確定保險關(guān)系，一些國家規(guī)定，在一定情況下，如果僅在財產(chǎn)保險合同中，保險人在一定期限內(nèi)無異議的，視為同意。

保險合同內(nèi)容的變更有兩種：一種是投保人因自身實際需要提出變更，另一種是由于一定的法律情況，保險合同一方必須提出變更，另一方不得拒絕變更。保險合同變更包括保險費變更等內(nèi)容，主要是保險費的變更。（1） 增加保險費：投保人和被保險人未按約定履行保險標(biāo)的安全義務(wù)的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同（第三十五條）；保險標(biāo)的風(fēng)險增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同（第三十六條）；投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費低于應(yīng)支付的保險費的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同糾正和要求投保人繳納保險費的權(quán)利，或者按照實際繳納的保險費和應(yīng)當(dāng)繳納的保險費的比例繳納保險金的權(quán)利（第513條）。（2） 減少保險費：確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的風(fēng)險顯著降低，或者保險標(biāo)的保險價值顯著降低的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)每日減少保險費并退還相應(yīng)的保險費。

投保人根據(jù)自己的實際需要提出變更請求，主要是因為保險金額的變化和保費的變化。（一）保險金額的增加：如果保險價值因市場價格上漲，投保人可以根據(jù)保險價值的增加比例提出增加或不增加保險金額，當(dāng)然，保險費也應(yīng)增加；保險價值不增加的，投保人也可以在保險價值限額內(nèi)要求增加保險金額。（2）減少保險金額：如果保險價值減少或沒有減少，投保人也可以提出減少保險金額的請求，但有些保單規(guī)定保險人不接受減少保險金額的請求，這些保單大多是人壽保險。相關(guān)法律知識：《中華人民共和國保險法》第一百一十七條保險代理人是受保險人委托，向保險人收取傭金，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代表保險人辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。

保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的專業(yè)保險代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理機構(gòu)。第一百一十八條保險經(jīng)紀(jì)人是以投保人的利益為基礎(chǔ)，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的機構(gòu)。你知道嗎