近兩年來，隨著國內(nèi)金融創(chuàng)新的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融模式逐漸受到互聯(lián)網(wǎng)金融形式和金融模式的沖擊，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合和增長。在金融領(lǐng)域，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等高新技術(shù)，使融資、交易、財務(wù)管理更加高效便捷。大數(shù)據(jù)金融模式、P2P在線貸款平臺、第三方支付、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融模式帶來了一場革命，但互聯(lián)網(wǎng)金融也凸顯了諸多風(fēng)險。特別是近年來利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融犯罪的案件數(shù)量迅速增加，給金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了巨大挑戰(zhàn)，目前利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融犯罪主要集中在“非法集資”領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新的同時，如何更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險，最大限度地防范犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融涉嫌違法犯罪案件

案例1：以P2P網(wǎng)絡(luò)貸款名義進(jìn)行非法融資，4月14日，嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款被XX市人民檢察院逮捕。經(jīng)警方初步認(rèn)定，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人X以高息為誘餌，在互聯(lián)網(wǎng)上投資XX投資公司及其網(wǎng)站“XX投資”，開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，并發(fā)布包含虛假借款人和使用虛假貸款非法籌集資金的貸款信息。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)的初步統(tǒng)計，周x從全國30多個省市的1600多名投資者那里募集資金。目前，共有1100多名投資者，約3億元的本金尚未歸還

周X集資模式：嫌疑人周X宣稱其XX投資是一個從事私人網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺，吸引投資者創(chuàng)建賬戶并對其進(jìn)行充值。然后頻繁使用40多個假會員賬戶發(fā)布虛假的貸款協(xié)議，以高回報吸引投資。貸款到期后，平臺將本金加利息轉(zhuǎn)入投資者的網(wǎng)站賬戶，并可順利提取現(xiàn)金并轉(zhuǎn)入真實(shí)銀行賬戶。許多投資者錯誤地認(rèn)為“XX投資”是一個可靠的P2P在線貸款平臺。但事實(shí)上，周x將其作為自己的融資平臺，所有投資者的資金都進(jìn)入了周x的個人銀行賬戶。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，“XX投資”網(wǎng)站發(fā)布的貸款協(xié)議中，90%以上屬于周某虛構(gòu)的項(xiàng)目，平臺收到的直接消費(fèi)資金數(shù)額非常巨大。僅2013年以來，用于購買汽車和其他高端消費(fèi)品的金額就超過2200萬元。公安機(jī)關(guān)查獲了保時捷等勞斯萊斯8豪華品牌汽車。調(diào)查機(jī)關(guān)仍在盡最大努力追回涉案資產(chǎn)，最大限度地彌補(bǔ)投資者的損失，并將與有關(guān)部門共同制定資產(chǎn)處置方案，在法律、法規(guī)、公開、透明的原則下盡快返還投資者，為了減少投資者的損失

案例二：利用P2P信用投資模式犯罪

2013年5月，鄧投資注冊了深圳**方投資管理有限公司，鄧為公司法定代表人和負(fù)責(zé)人，他的朋友李是運(yùn)營總監(jiān)。2013年6月19日，深圳**方投資管理有限公司建立了“**風(fēng)險投資”網(wǎng)絡(luò)投資平臺，向公眾推廣其P2P信用投資模式

鄧和李確實(shí)打算將客戶的投資資金借給有實(shí)際資金需求的企業(yè)，但實(shí)際運(yùn)營后，發(fā)現(xiàn)壞賬率超過6%，無法及時收回。為了及時歸還投資者的本金和利息，鄧決定通過他的企業(yè)和私人企業(yè)實(shí)現(xiàn)對投資者的增值利潤反饋。隨后，2013年9月至10月，鄧挪用投資者的投資資金成立公司，購買商鋪和寫字樓，并用該房產(chǎn)抵押貸款償還投資者的利息

，P2P平臺公司倒閉，投資者大量提現(xiàn)，導(dǎo)致**風(fēng)險投資的資金鏈斷裂。截至2013年10月31日，“**風(fēng)險投資”網(wǎng)絡(luò)投資平臺共吸引投資者1325人，公眾存款總額126736562.39元（約1.2億元）。投資者提取金額為74719587.96元。提取金額折算為本金后，投資參與人實(shí)際未償還本金為52503199.73元。2013年11月2日，鄧在絕望中向公安機(jī)關(guān)自首；2013年12月18日，李某到公安機(jī)關(guān)自首

經(jīng)過調(diào)查機(jī)關(guān)9個月的調(diào)查取證，深圳市羅湖區(qū)人民法院對鄧某和李某作出判決，“**風(fēng)險投資”網(wǎng)絡(luò)投資平臺的法定代表人和運(yùn)營總監(jiān)，判處鄧三年有期徒刑和30萬元罰款；李被判處兩年監(jiān)禁，緩刑三年，罰款5萬元。引起轟動、涉案金額1.2億元的**案成為國內(nèi)P2P自籌平臺非法吸收公眾存款被定罪的首例案例

案例三：淘寶店出售的原始股票（眾籌）涉嫌違法。X女士于2012年6月成立了XX media。在尋找資金的過程中，她想到了吸收社會資金共同創(chuàng)業(yè)。2012年10月，他開了淘寶店，推出了自己的第一款產(chǎn)品：XX媒體會員卡，出價100元/張。除了訂閱電子雜志和其他功能外，該會員卡還分發(fā)100份公司原始股份。X女士估計公司明年的啟動規(guī)模和收入預(yù)期市值為2000萬元。按照每股1元的票面價值，他拿出2%的股份，即40萬股，發(fā)行給社會。由于在線私募在中國仍然是一件新鮮事，X女士也抱著嘗試的心態(tài)賣出了40萬股。10月5日晚上9點(diǎn)閑逛五天后，481名網(wǎng)民訂閱了該網(wǎng)站。截至10月10日晚，已認(rèn)購387700股。第一次網(wǎng)上私募的反應(yīng)超出了X女士的預(yù)期。今年1月初，X女士啟動了第二輪在線籌款活動。XX傳媒第二份招股說明書的內(nèi)容顯示，在淘寶網(wǎng)上購買的XX原股全部為公開股。只有大量認(rèn)購的股東才能成為注冊股東，并以1.2元/股的溢價20%出售。每天交易30000~50000股，最高一天有7000人開槍。公司兩次共募集資金387萬元。對于公開股和注冊股東，公司盈利后的股息與上市前轉(zhuǎn)讓的權(quán)益完全相同，但每次公開股轉(zhuǎn)讓均應(yīng)在公司會員中心的協(xié)助下進(jìn)行，并由法人代表公司持有。XX傳媒第二輪網(wǎng)上集資后，中國證監(jiān)會立即對X女士進(jìn)行了采訪，并停止了此類網(wǎng)上未經(jīng)授權(quán)的股票發(fā)行

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