1.1信用方面的風險

第三方支付中的信用風險主要指的是交易者在到期之后，不能夠履行全部義務的風險。就交易主體而言，主要有來自平臺方面的風險、買賣方的信用風險和賣買方的信用風險。其中平臺中存在的信用風險主要指的是第三方支付機構所提供虛擬賬戶中存在的風險，消費者可通過網絡平臺，進而在虛擬賬戶中進行充值，之后能夠獲取相應的虛擬貨幣，但若是用戶的資金大量的沉淀在平臺上，極有可能存在越權代調用的風險;而賣方的信用風險主要有收款之后，被要求提供相關的產品或服務、采用虛假的身份進行交易、非法經營和洗錢等;買方信用方面的風險主要在于資金來源的合法性、持卡人對支付持否認態度、授權他人進行操作、洗錢和信用卡套現等風險。

1.2技術方面的風險

形成技術風險的主要因素包括軟件系統、硬件系統、網路運行問題和安全技術等方面。若是以上的因素出現問題，將會影響到數據的保密性、完整性、系統的可靠性、客戶的身份認證，以及有關計算機數據庫、操作系統、網絡安全等方面存在的風險。由于第三方網上支付的風險控制和相應的業務均是通過軟件系統和電腦程序完成，所以網上支付中存在的系統風險為關鍵。目前的第三方網上支付平臺和網上銀行等均有多層的安全系統進行防護，并處于不斷的更新和發展中，但就目前的水平而言還表現得較為薄弱。其風險主要來自計算機的內部，如磁盤損壞、系統停機等，還有來自黑客攻擊和被計算機的病毒破壞等。

1.3操作方面的風險

操作過程中存在的風險主要在于第三方的支付人員的相應操作是否符合相應的規范性，或者是由于業務流程設計不合理所致的風險。其中用戶操作方面的的風險主要為用戶在進行開戶操作時存在盜取密碼和賬號，并冒充用戶進行操作的風險，將用戶的資金盜取的風險。同時，若是用戶在進行相應的付款時并沒有明確賬戶所造成的損失。而支付平臺方面的風險主要包括管理風險和流動性的風險，大多發生在支付流程中。另外，還存在濫用大量沉淀資金的問題，以及由于業務流程的設計存有不合理性、權限管理缺乏規范性和缺乏規范的審計所造成的風險問題。

1.4外部環境方面的風險

關于第三方支付平臺的相應法律問題，國內外的界定均比較模糊。因此，若是支付中介未遵循監管規定、法律，以及自律性組織的相應管理準則，以及公司業務活動應遵守的行為準則，便有可能受到監管處罰、法律制裁、聲譽損失和財務損失的風險，以及銀行利率、匯率、費率和的保證金等變動所導致的風險[2]。

2第三方支付風險對策分析

2.1促進網路支付過程中安全安全系數的提升

網絡安全問題的為保證第三方支付得以順利發展的基礎條件。在具體的實施過程中，首先應注重系統安全管理和建設方面的加強，保證網上證券、網上銀行好和第三方支付系統等均能夠實現安全運行。主要包括系統運行的入侵檢測、維護和常規監測等，應及時的將潛在的問題找出，并及時處理，防止系統停止運行。同時還應做好相應的災難恢復和備份，建立起異地備份數據的處理中心，保證核心數據的安全。

其次應對支付平臺的安全進行完善，最大程度的減少安全漏洞，結合新技術的應用促進支付平臺安全性的提升，并對客戶操作便利性的方面進行完善和優化。在進行網上支付客服端控件的相應操作時，應將計算機遠程服務自動關閉，若是存在相應的支付安全威脅應有報警提示，避免他人通過遠程控制的方式，將客戶的資金和信息盜取。而在客戶端的設計方面，應盡量的減少客戶重要信息的輸入次數;最后應結合人工檢測或是技術手段，提升對網上支付中各環節的控制和監督，并對交易的技術信息和內容進行的妥善的保存和記錄，可用作事后追溯和交易分析。若是發現套現、洗錢、賭博和欺詐等不合法行為，應及時的報告相關部門處理，盡量的防止違法活動所造成的風險。

2.2增強第三方支付平臺的監管

為促進第三方支付平臺的安全運行，相關的監督部門應提升第三方支付進入市場的要求。目前，由于我國在該方面的準入條件較低。因此第三方支付在注冊資金和資金規模等方面的水平層次不齊，通常會導致較多的風險。為此在處理該類風險時，一方面應提升市場準入的條件，另一方面還應提升準入條件的規范性和可操作性。在保證第三方支付企業的資質和規模等均達到相應的水平之后，才可準入;其次應注重支付平臺中沉淀資金的監督和管理。監督方應規定第三方支付的相應服務商將自由的賬戶和用戶的沉淀資金賬戶實現完全的分離，嚴禁服務商使用用戶的資金進行放貸、投資等，需通過銀行進行沉淀資金的托管;最后可參照銀行在保證金方面的制度，對第三方平臺的保證金提出相應的要求。并且第三方的支付服務商應在相應的銀行存有一定比例，或是金額的保證金，在第三方支付平臺出現問題時，可通過銀行將資金凍結，進而用于低于相應的風險，能夠較大程度的保證用戶的資金安全。

2.3增強網上支付用戶關于自身安全的意識

第三方支付風險的防范，除加強服務商自身的建設管理之外，還需注重用戶方面的因素控制。通過宣傳教育的方式，強化用戶對自身利益和安全的防范意識，提升相應操作的安全水平。結合網絡安全教育，以及通過地第三方提供的相應功能，提升用戶該方面的意識。如新功能應用、安全風險的識別和安全習慣等。在具體的應用中，首先在進行相應的交易操作時，應確保計算機的安全性，可進行殺毒軟件的安裝，設置防火墻，以及不在公用計算機場所進行相應的支付操作，并盡量的避免應用密碼保存功能;其次應對交易規程進行詳細的了解，防止欺詐行為發生[3]。同時還需保護好自己的賬戶和密碼，切記將相應信息輕易告知他人，并確保密碼的強度，設置不同的訪問密碼和支付密碼。

2.4完善第三方支付平臺的法律法規

促進第三方支付平臺的法律化管理，對于相應風險的降低具有重要的作用。在具體的操作過程中，首先應將第三方支付的法律地位明確，對其業務范圍進行進一步的規劃。應盡快出臺關于第三方支付的屬性問題，明確其屬于銀行類的金融業務還是支付清算組織。同時還應完善關系到用戶隱私和利益的權利，并將雙方之間的異物和權利明確。另外，還需重視欺詐、信用卡套現、和洗錢的等網絡犯罪行為，進而指定相應的法律法規，對其進行有效的約束和監管。