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寧波
購房合同可以作為民間借貸抵押嗎
一、購房合同可以作為民間借貸抵押嗎
根據《合同法》、《擔保法》、《物權法》等法律的規定,用購房合同來作為抵押,起不到法律保護作用。借款雙方要簽訂借款協議,明確借款的數額、利息、時間、擔保物,各自的權利、義務及違約責任。同時,需要注意的是,根據擔保物的不同還必須到相關部門辦理登記。比如說,如果用房產擔保,就要到房產管理部門辦理抵押登記;如果用股權擔保,就要到工商(市場監督)部門辦理股權質押登記,否則無法真正保障債權人的利益。
二、民間借貸房產抵押注意事項
房地產作為抵押擔保而進行的民間個人借貸日趨活躍，但民間抵押引起的糾紛日益增多，民間借貸抵押中幾種情況值得注意。
1、根據《擔保法》規定，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同。民間借貸的雙方當事人在借款時不簽訂借款合同，僅僅有借條，而借條內容過于簡單。以住房作為抵押，不簽訂房地產抵押合同，僅以口頭約定，極易產生糾紛。一旦發生法律糾紛，當事人的主張存在法律上的舉證困難，即便到了法院訴訟，有時也很難保護自己的合法權益。
2、第三人以自己所有的住房為債務人的借款做擔保，不簽訂抵押合同。在實際操作中，第三人為債務人提供擔保，為保障自己的權益，約束債務人及時履行義務，往往會要求債務人向自己提供反擔保。在這種情況下，不僅要簽訂書面的抵押合同，而且應當簽訂書面的反擔保合同，這樣，才能敦促債務人及時還款，保障自己的住房不至于被凍結、執行。
3、民間借貸當事人在辦理房地產抵押擔保時，不到房管部門辦理抵押合同登記手續。僅僅將其自己住房的房產證交付債權人質押。根據我國《擔保法》規定房地產抵押應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。不辦理抵押登記，有可能導致抵押無效。同時，由于不辦理登記，房管部門屢屢發現，在民間個人借貸中有制作假房產證交付債權人作為擔保的。
4、大部分民間借貸抵押人均是以自己的現住房(許多是唯一的住房)提供擔保的。這就有可能造成債權的落空。
因此，專家建議，民間借貸抵押當事人，在發生借款時，要充分考察借款人的信用，查實借款人的房屋狀況，簽署好所有的法律文件，并到房管部門辦理相應的抵押合同登記，領取他項權證。
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