保險合同解除的分類

依據(jù)解除合同具體條件的確定方式不同，保險合同解除分為法定解除、約定解除。

法定解除是指保險合同的具體解除條件是由法律明確規(guī)定的，當(dāng)這些條件成就時，當(dāng)事人才可以解除合同。當(dāng)法律規(guī)定的條件尚未成就，當(dāng)事人不得解除合同。

法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險法第十五條規(guī)定“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同”。法律之所以給投保人這樣的權(quán)利，是因?yàn)橥侗Ｈ擞喠⒈ｋU合同的目的是獲得保險保障，但當(dāng)主觀情況發(fā)生變化，投保人感到保險合同的履行已經(jīng)無必要時，則可以解除保險合同。不過，法律對此也有必要的限制：貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同不得解除;當(dāng)事人通過保險合同約定，對投保人的合同解除權(quán)作出限制的，投保人不得解除保險合同。

但是，保險法第十六條對保險人解除合同權(quán)利進(jìn)行了限定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。”依照保險法的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)發(fā)生以下事由時，保險人有權(quán)解除保險合同：

(1)投保人故意或過失未履行如實(shí)告之義務(wù)，足以影響保險人決定是否承保或者以何種保險價格承保。

(2)投保人，被保險人未履行維護(hù)保險標(biāo)的的義務(wù)。

(3)被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)。

(4)在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制(此種情況下，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險費(fèi)，但是自合同成立之日起逾兩年的除外。)

(5)分期支付保險費(fèi)的人身保險合同，投保人在支付了首期保險費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期費(fèi)用的，合同效力終止，合同效力終止后兩年內(nèi)雙方未就恢復(fù)保險合同效力達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除保險合同。但是，人身保險合同的投保人交足兩年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

(6)被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出索賠或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費(fèi)。

(7)投保人，被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。但也有例外，對此，我國保險法第六十五條明確規(guī)定：“投保人，受益人故意造成被保險人死亡，傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。投保人已交足兩年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。”

約定解除是指雙方當(dāng)事人在合同中約定解除的具體條件，當(dāng)條件具備時，當(dāng)事人可以依約解除合同。任意解除是指合同解除的具體條件由當(dāng)事人自己決定，只要不違背法律規(guī)定的禁止條件，當(dāng)事人可以任意解除合同。

保險合同的解除，是指保險合同雙方當(dāng)事人因保險合同成立后的法律規(guī)定、合同約定，或者一方當(dāng)事人依據(jù)自己的意愿行使解除權(quán)而使保險合同效力終止的法律行為。如果你情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。