按業(yè)務(wù)活動(dòng)順序分類
根據(jù)保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)活動(dòng)中先后順序的不同,保險(xiǎn)公估人可以分為兩類:一類是承保時(shí)的公估人,一類是理賠時(shí)的公估人。
(1)承保時(shí)的公估人
承保公估人主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的承保公估,即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由承保公估人提供的查勘報(bào)告是保險(xiǎn)人評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn),審核其自身承保能力的重要參考。現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是國(guó)際保險(xiǎn)公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
(2)理賠時(shí)的公估人
理賠公估人是在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后,受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)、估損及理算的專業(yè)公估人。保險(xiǎn)理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評(píng)估人。損失理算師是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,計(jì)算損失賠償金額,確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師,他們主要確定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失程度,確認(rèn)是否全損或可以修復(fù),修復(fù)費(fèi)用是否超過(guò)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)實(shí)務(wù)習(xí)慣,損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。
前者是處理一般非海事保險(xiǎn)標(biāo)的的理賠事項(xiàng)的理算師,后者則是專門(mén)處理海事保險(xiǎn)標(biāo)的理賠事項(xiàng)的理算師。損失鑒定人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人,具體的說(shuō),他們負(fù)責(zé)查明事故發(fā)生的原因,判斷是否有除外責(zé)任因素的介入,是否有第三者責(zé)任發(fā)生,進(jìn)行損失定量等。損失評(píng)估人是指接受被保險(xiǎn)人的委托,辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的損失查勘、計(jì)算的人。他們通常只接受被保險(xiǎn)人單方面的委托,為被保險(xiǎn)人的利益而從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。
按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類
按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同,保險(xiǎn)公估人可分為三類。
(1)保險(xiǎn)型公估人
這類保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決保險(xiǎn)方面的問(wèn)題,他們熟悉保險(xiǎn)、金融、經(jīng)濟(jì)等方面的知識(shí),但對(duì)其他專業(yè)技術(shù)知識(shí)知之甚少或者完全不知,對(duì)于技術(shù)型問(wèn)題的解決職能作為輔助。
(2)技術(shù)型公估人
這類保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問(wèn)題,其他有關(guān)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題涉及較少。
(3)綜合型公估人
這類保險(xiǎn)公估人不僅解決保險(xiǎn)型問(wèn)題,同時(shí)還解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的技術(shù)問(wèn)題。綜合型保險(xiǎn)公估人由于知識(shí)全面,經(jīng)驗(yàn)豐富,越來(lái)越為社會(huì)所需。
按業(yè)務(wù)范圍分類
根據(jù)保險(xiǎn)公估人從事活動(dòng)范圍的不同,保險(xiǎn)公估人可以分為三類。
(1)海上保險(xiǎn)公估人
海上保險(xiǎn)公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。海上保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)均為國(guó)際型的保險(xiǎn),在國(guó)際上,船舶保險(xiǎn)中的船身價(jià)值或其修理規(guī)模和費(fèi)用的確定均與船舶的種類、噸位、用途直接相關(guān),船上設(shè)備、機(jī)器、引擎、發(fā)電機(jī)等也有專業(yè)要求,保險(xiǎn)公司必須請(qǐng)船舶公估公司處理;航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的貨運(yùn)檢驗(yàn)涉及發(fā)貨人、收貨人、承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司多方利益和責(zé)任,各方當(dāng)事人難以達(dá)成一致意見(jiàn),保險(xiǎn)公司通常委托居于獨(dú)立地位的保險(xiǎn)公估人處理,海上保險(xiǎn)公估人由此應(yīng)運(yùn)而生。
(2)汽車保險(xiǎn)公估人
汽車保險(xiǎn)公估人主要處理與汽車保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車保險(xiǎn)在各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有舉足輕重的作用,保險(xiǎn)公估人也由此分外重視汽車保險(xiǎn)公估。汽車保險(xiǎn)公估人參與汽車保險(xiǎn)理賠公估,不僅可以減少保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間在修理費(fèi)用、重置價(jià)值方面的直接沖突,避免保險(xiǎn)公司理賠人員與被保險(xiǎn)人、汽車修理行會(huì)合謀騙取保險(xiǎn)賠款,而且可以有效制止汽車保險(xiǎn)理賠中的不正當(dāng)行為,使各保險(xiǎn)公司在公平的市場(chǎng)環(huán)境中平等競(jìng)爭(zhēng)。
(3)火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人
火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍日益擴(kuò)大,保險(xiǎn)理賠的技術(shù)含量不斷提高,保險(xiǎn)公司自行處理理賠的難度加大,因此大量擁有專業(yè)技術(shù)的保險(xiǎn)公估人的出現(xiàn),滿足了火災(zāi)和特種保險(xiǎn)的需要。
按委托方不同分類
根據(jù)委托方的不同,保險(xiǎn)公估人可以分為兩類。
(1)接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人
接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人,盡管是受保險(xiǎn)公司的委托,但他們必須站在中立的立場(chǎng)處理保險(xiǎn)承保和保險(xiǎn)理賠。
(2)只接受被保險(xiǎn)人委托的保險(xiǎn)公估人
只結(jié)合搜被保險(xiǎn)人的委托處理索賠和理算,而不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人。
按公估方與委托方不同分類
從保險(xiǎn)公估人與委托方的關(guān)系來(lái)看,保險(xiǎn)公估人可分為雇傭保險(xiǎn)公估人和獨(dú)立保險(xiǎn)公估人。
(1)雇傭保險(xiǎn)公估人
雇傭保險(xiǎn)公估人是指長(zhǎng)期受聘于某一家保險(xiǎn)公司,按該公司的委托或指令處理各項(xiàng)理賠業(yè)務(wù),這類公估人一般不能接受其他保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)。
(2)獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人
獨(dú)立的不公估人是指可以同時(shí)接受數(shù)家保險(xiǎn)公司的委托處理理賠事務(wù),其間的委托與被委托關(guān)系是暫時(shí)的,一旦公估人完成了保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù),他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。
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王寶良律師,畢業(yè)于浙江大學(xué)法學(xué)院。現(xiàn)執(zhí)業(yè)于浙江鑫目律師事務(wù)所。在從事律師工作之前,曾在保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)理賠工作多年,并從事公司的法務(wù)工作。在保險(xiǎn)合同糾紛、道路交通事故侵權(quán)責(zé)任糾紛、勞動(dòng)爭(zhēng)議案件,公司法律顧問(wèn),合同審查等方面積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。進(jìn)入律所后,獨(dú)立或參與辦理了多起民商事合同糾紛案件、工傷案件及刑事案件。王寶良律師一直秉承“客戶滿意度**”的服務(wù)理念,用更專業(yè)的法律知識(shí),更飽滿的工作熱情,更熱情的服務(wù)態(tài)度,爭(zhēng)取為當(dāng)事人提供更好的法律服務(wù)
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