釋義保險(xiǎn)法第十七條是怎樣的

《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力

本條是關(guān)于保險(xiǎn)人的說明義務(wù)與保險(xiǎn)人的免責(zé)條款明確說明義務(wù)的規(guī)定。保險(xiǎn)人的說明義務(wù)既包括對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的一般說明義務(wù)，更包括對(duì)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)。針對(duì)該條的明確說明義務(wù)，陳述如下五點(diǎn)：

一、什么是“說明義務(wù)”

本條第1款規(guī)定了保險(xiǎn)人的說明義務(wù)。說明義務(wù)的規(guī)定是誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)合同訂立過程中的具體體現(xiàn)。保險(xiǎn)人因其從事保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營而熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，精通保險(xiǎn)合同條款，并且保險(xiǎn)合同條款大都由保險(xiǎn)人制定，而投保人常常受到專業(yè)知識(shí)的限制，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)合同條款不熟悉，加之對(duì)合同條款的內(nèi)容的理解也可能發(fā)生偏差、誤解，均可能導(dǎo)致被保險(xiǎn)人、受益人在保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生后，得不到預(yù)期的保險(xiǎn)保障而產(chǎn)生歧義，引發(fā)糾紛。因此，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)按照最大誠信原則，對(duì)保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容作出說明，使投保人正確理解合同內(nèi)容，保障范圍、責(zé)任承擔(dān)，從而自愿投保。

二、明確說明的對(duì)象

保險(xiǎn)合同采用書面的格式條款，而格式條款是由保險(xiǎn)人單方提出的，投保人只能概括地表示接受。我國《保險(xiǎn)法》考慮到保險(xiǎn)合同與普通合同在條款形式、確立及內(nèi)容平等協(xié)商性方面存在的差異，明確說明的對(duì)象必須是保險(xiǎn)合同中約定的免責(zé)條款而且是免除(不包括減輕)保險(xiǎn)人責(zé)任的條款；對(duì)于保險(xiǎn)合同中約定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任之外的條款，保險(xiǎn)人僅僅負(fù)擔(dān)一般說明義務(wù)，而無明確說明義務(wù)。

三、“明確說明”的標(biāo)準(zhǔn)

本條中的“明確說明”是指，保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除的條款，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上或者其他保險(xiǎn)憑證上對(duì)其作出能夠引起投保人注意的提示，并且應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容、保險(xiǎn)術(shù)語及其他相關(guān)專門語句的含義、適用等事項(xiàng)，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。明確說明需要符合以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1、明確說明是對(duì)免責(zé)條款的解釋。

2、明確說明是保險(xiǎn)人及其代理人就免責(zé)條款針對(duì)投保人個(gè)體的積極解釋行為。

3、明確說明的結(jié)果是使投保人個(gè)體明了免責(zé)條款的具體內(nèi)容、真實(shí)含義和法律后果。

四、“明確說明”的方式

關(guān)于對(duì)免責(zé)條款明確說明的方式是口頭和還是書面的在所不限。但在訴訟中，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)自己已履行了明確說明義務(wù)要求免責(zé)，負(fù)舉證責(zé)任，否則應(yīng)承擔(dān)對(duì)其不利的裁判結(jié)果。從審判實(shí)踐看，除投保人承認(rèn)外，保險(xiǎn)人以口頭方式明確說明免責(zé)條款的，應(yīng)提供口頭向投保人明確說明的筆錄、音像資料等；保險(xiǎn)人主張以書面方式明確說明的，保險(xiǎn)人應(yīng)提供投保人閱后簽字的明確說明內(nèi)容。

五、未明確說明的法律后果

未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)人未履行對(duì)一般保險(xiǎn)條款的說明義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)賠償投保人或被保險(xiǎn)人因此產(chǎn)生的實(shí)際損失。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款的說明義務(wù)，不因保險(xiǎn)合同條款是對(duì)保險(xiǎn)法規(guī)定內(nèi)容的合同化而免除。“責(zé)任免除條款”中包含有通常人不易理解的專門術(shù)語時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)其概念、內(nèi)容及其法律后果等所作的解釋與說明，應(yīng)當(dāng)達(dá)到通常人所能理解的程度。否則該“免責(zé)條款”不產(chǎn)生效力。

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