保全釋義

保全服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列后續(xù)服務(wù)。保全從其涵蓋的范圍可分為廣義保全和狹義保全。

廣義保全是指人壽保險(xiǎn)契約自成立時(shí)起至消滅時(shí)止，在此期間內(nèi)發(fā)生的一切與契約相關(guān)的事務(wù)均可稱為保全，包括保全服務(wù)、續(xù)期收費(fèi)、理賠服務(wù)、咨詢投訴及附加價(jià)值服務(wù)等壽險(xiǎn)公司為已經(jīng)生效保險(xiǎn)合同提供的所有服務(wù)內(nèi)容。

狹義保全專指保全服務(wù)，即圍繞契約變更、年金或滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開展的工作，本手冊(cè)所列明的相關(guān)內(nèi)容均針對(duì)保全服務(wù)而言。

注：分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人身險(xiǎn)合同中一般都有寬限期的概念。它是指購(gòu)買保險(xiǎn)者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)的有效期限。繳費(fèi)日次日起為寬限期，此期間保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。投保人可在寬限期內(nèi)向保險(xiǎn)公司補(bǔ)清未繳納的保費(fèi)，防止合同失效。寬限期多為60天，逾期保單失效。失效后可申請(qǐng)復(fù)效，否則2年后保險(xiǎn)合同效力終止。

保全名詞釋義

1、猶豫期：回執(zhí)簽收日次日為保單猶豫期第一天，10日內(nèi)為猶豫期，如果最后一天為節(jié)假日的，可順延至節(jié)假日后第一個(gè)工作日受理。

2、退保：指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人申請(qǐng)，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照合同的約定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或未經(jīng)過保費(fèi)。

3、續(xù)期交費(fèi)方式：是指客戶銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)、自交等收取續(xù)期保費(fèi)的方式。

4、失效：指在分期交付保費(fèi)的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費(fèi)且無保費(fèi)墊交、緩交約定，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力或者保單貸款本息超過現(xiàn)金價(jià)值停效、自墊本息超過現(xiàn)金價(jià)值停效、緩交保單價(jià)值不足扣一期保障成本停效。合同中止后，投保人可在條款約定的時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。

5、終止：因約定事由發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié)，合同終止時(shí)雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。

保全申請(qǐng)資格人

1、受益人變更、受益人資料變更的申請(qǐng)資格人為被保險(xiǎn)人，投保人在征得被保險(xiǎn)人同意后可申請(qǐng)受益人變更、受益人資料變更;

2、滿期金和各種年金給付作業(yè)的申請(qǐng)資格人為生存受益人;

3、身故受益金與滿期金進(jìn)行的年金轉(zhuǎn)換申請(qǐng)資格人為相關(guān)受益人;

4、簽名變更的資格人為原簽名資格人，包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人;

5、其他保全項(xiàng)目均為投保人。

委托代辦

1、委托他人辦理，代辦人應(yīng)提供資格人出具的《授權(quán)委托書》、本人的有效身份證件及親辦情況下資格人須提供的應(yīng)備文件。

2、已由申請(qǐng)資格人親自填寫并簽名(含身份證件號(hào)碼)的保全申請(qǐng)，仍然需要代辦人本人在申請(qǐng)書上代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號(hào)碼。

3、《授權(quán)委托書》應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證，標(biāo)準(zhǔn)的委托書中，各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)完整、正確填寫。兩人以上同時(shí)就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一《授權(quán)委托書》上共同簽名的形式。

4、代辦補(bǔ)退費(fèi)類保全作業(yè)：原則上不得采用現(xiàn)金方式，全部使用銀行轉(zhuǎn)賬。