保全釋義

保全服務是指保險公司為了維持人身保險合同的持續有效，根據合同條款約定及客戶要求而提供的一系列后續服務。保全從其涵蓋的范圍可分為廣義保全和狹義保全。

廣義保全是指人壽保險契約自成立時起至消滅時止，在此期間內發生的一切與契約相關的事務均可稱為保全，包括保全服務、續期收費、理賠服務、咨詢投訴及附加價值服務等壽險公司為已經生效保險合同提供的所有服務內容。

狹義保全專指保全服務，即圍繞契約變更、年金或滿期金給付等服務項目而開展的工作，本手冊所列明的相關內容均針對保全服務而言。

注：分期繳納保險費的人身險合同中一般都有寬限期的概念。它是指購買保險者向保險公司支付保險費的有效期限。繳費日次日起為寬限期，此期間保險責任仍然有效。投保人可在寬限期內向保險公司補清未繳納的保費，防止合同失效。寬限期多為60天，逾期保單失效。失效后可申請復效，否則2年后保險合同效力終止。

保全名詞釋義

1、猶豫期：回執簽收日次日為保單猶豫期第一天，10日內為猶豫期，如果最后一天為節假日的，可順延至節假日后第一個工作日受理。

2、退保：指在保險合同沒有完全履行時，經投保人申請，解除雙方由合同確定的法律關系，保險人按照合同的約定退還保單的現金價值或未經過保費。

3、續期交費方式：是指客戶銀行轉賬收費、自交等收取續期保費的方式。

4、失效：指在分期交付保費的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費且無保費墊交、緩交約定，導致保險合同暫時失去效力或者保單貸款本息超過現金價值停效、自墊本息超過現金價值停效、緩交保單價值不足扣一期保障成本停效。合同中止后，投保人可在條款約定的時間內申請復效。

5、終止：因約定事由發生導致保險合同的效力終結，合同終止時雙方當事人的權利義務關系即行結束。

保全申請資格人

1、受益人變更、受益人資料變更的申請資格人為被保險人，投保人在征得被保險人同意后可申請受益人變更、受益人資料變更;

2、滿期金和各種年金給付作業的申請資格人為生存受益人;

3、身故受益金與滿期金進行的年金轉換申請資格人為相關受益人;

4、簽名變更的資格人為原簽名資格人，包括投保人、被保險人和受益人;

5、其他保全項目均為投保人。

委托代辦

1、委托他人辦理，代辦人應提供資格人出具的《授權委托書》、本人的有效身份證件及親辦情況下資格人須提供的應備文件。

2、已由申請資格人親自填寫并簽名(含身份證件號碼)的保全申請，仍然需要代辦人本人在申請書上代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號碼。

3、《授權委托書》應使用公司標準單證，標準的委托書中，各項內容應完整、正確填寫。兩人以上同時就同一事項向同一人授權的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一《授權委托書》上共同簽名的形式。

4、代辦補退費類保全作業：原則上不得采用現金方式，全部使用銀行轉賬。