保全釋義
保全服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效,根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列后續(xù)服務(wù)。保全從其涵蓋的范圍可分為廣義保全和狹義保全。
廣義保全是指人壽保險(xiǎn)契約自成立時(shí)起至消滅時(shí)止,在此期間內(nèi)發(fā)生的一切與契約相關(guān)的事務(wù)均可稱為保全,包括保全服務(wù)、續(xù)期收費(fèi)、理賠服務(wù)、咨詢投訴及附加價(jià)值服務(wù)等壽險(xiǎn)公司為已經(jīng)生效保險(xiǎn)合同提供的所有服務(wù)內(nèi)容。
狹義保全專指保全服務(wù),即圍繞契約變更、年金或滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開展的工作,本手冊(cè)所列明的相關(guān)內(nèi)容均針對(duì)保全服務(wù)而言。
注:分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人身險(xiǎn)合同中一般都有寬限期的概念。它是指購(gòu)買保險(xiǎn)者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)的有效期限。繳費(fèi)日次日起為寬限期,此期間保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。投保人可在寬限期內(nèi)向保險(xiǎn)公司補(bǔ)清未繳納的保費(fèi),防止合同失效。寬限期多為60天,逾期保單失效。失效后可申請(qǐng)復(fù)效,否則2年后保險(xiǎn)合同效力終止。
保全名詞釋義
1、猶豫期:回執(zhí)簽收日次日為保單猶豫期第一天,10日內(nèi)為猶豫期,如果最后一天為節(jié)假日的,可順延至節(jié)假日后第一個(gè)工作日受理。
2、退保:指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí),經(jīng)投保人申請(qǐng),解除雙方由合同確定的法律關(guān)系,保險(xiǎn)人按照合同的約定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或未經(jīng)過保費(fèi)。
3、續(xù)期交費(fèi)方式:是指客戶銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)、自交等收取續(xù)期保費(fèi)的方式。
4、失效:指在分期交付保費(fèi)的情況下,因投保人超過寬限期仍未交費(fèi)且無保費(fèi)墊交、緩交約定,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力或者保單貸款本息超過現(xiàn)金價(jià)值停效、自墊本息超過現(xiàn)金價(jià)值停效、緩交保單價(jià)值不足扣一期保障成本停效。合同中止后,投保人可在條款約定的時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。
5、終止:因約定事由發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié),合同終止時(shí)雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。
保全申請(qǐng)資格人
1、受益人變更、受益人資料變更的申請(qǐng)資格人為被保險(xiǎn)人,投保人在征得被保險(xiǎn)人同意后可申請(qǐng)受益人變更、受益人資料變更;
2、滿期金和各種年金給付作業(yè)的申請(qǐng)資格人為生存受益人;
3、身故受益金與滿期金進(jìn)行的年金轉(zhuǎn)換申請(qǐng)資格人為相關(guān)受益人;
4、簽名變更的資格人為原簽名資格人,包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人;
5、其他保全項(xiàng)目均為投保人。
委托代辦
1、委托他人辦理,代辦人應(yīng)提供資格人出具的《授權(quán)委托書》、本人的有效身份證件及親辦情況下資格人須提供的應(yīng)備文件。
2、已由申請(qǐng)資格人親自填寫并簽名(含身份證件號(hào)碼)的保全申請(qǐng),仍然需要代辦人本人在申請(qǐng)書上代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號(hào)碼。
3、《授權(quán)委托書》應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證,標(biāo)準(zhǔn)的委托書中,各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)完整、正確填寫。兩人以上同時(shí)就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的,可以分別出具委托書,也可以采用在同一《授權(quán)委托書》上共同簽名的形式。
4、代辦補(bǔ)退費(fèi)類保全作業(yè):原則上不得采用現(xiàn)金方式,全部使用銀行轉(zhuǎn)賬。
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楊磊律師,畢業(yè)于甘肅政法學(xué)院民商法學(xué)院,法學(xué)學(xué)士學(xué)位,于畢業(yè)當(dāng)年通過國(guó)家司法考試。畢業(yè)后即在律師事務(wù)所從事法律工作。具有良好的正規(guī)法學(xué)教育背景,較豐富的律師實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、深厚的法學(xué)理論素養(yǎng)。辦案認(rèn)真、負(fù)責(zé),能夠準(zhǔn)確把握案件法律關(guān)系的重點(diǎn);為人和善,能與當(dāng)事人建立良好的溝通。
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