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寧波
保險受益權(quán)行使相關(guān)問題
原則上受益人應(yīng)是在被保險人死亡的保險事故發(fā)生時仍然生存的人，但當(dāng)不可變更的受益人先于被保險人死亡時，保險受益權(quán)應(yīng)由其繼承人繼承。可變更的受益人先于被保險人死亡，被保險人死亡時尚有其他指定受益人的，先死亡的指定受益人本應(yīng)受領(lǐng)的保險金應(yīng)由其他指定受益人平均受領(lǐng)。
(二)受益人與被保險人遭受共同災(zāi)難時保險金的給付
共同災(zāi)難是指導(dǎo)致兩人或兩人以上死亡的災(zāi)禍，如車禍、飛機失事、火災(zāi)、洪災(zāi)、地震等。在人身保險實務(wù)中，由于被保險人和第一順位受益人通常是夫妻關(guān)系、父母子女關(guān)系或其他密切關(guān)系，因此，在發(fā)生事故時，他們往往會呆在一起，從而經(jīng)常共同遇難。被保險人與第一順位受益人在同一災(zāi)難中喪生時，保險人必須確定誰先死亡，如果二者同時死亡或者無法確定誰先死亡，保險金應(yīng)給付何人，經(jīng)常會引發(fā)糾紛。由于中國保險法對此未作具體規(guī)定，司法實踐中針對相同的案情卻作出了不同的裁決。
(三)債務(wù)清償與保險受益權(quán)的行使
保險受益權(quán)的行使是否應(yīng)受投保人、被保險人或受益人債務(wù)清償?shù)挠绊懞椭萍s?作為消費者保值投資的工具，一些儲蓄型保險和投資型保險在中國保險市場上方興未艾，保險實務(wù)上甚至出現(xiàn)投保人為逃避自身債務(wù)的履行，購買巨額或高額壽險保單，將自己的財產(chǎn)借壽險機制轉(zhuǎn)贈于受益人，從而導(dǎo)致自己失去清償能力的情形。某些債權(quán)人為了保護自身利益，請求法院判令解除投保人與保險人之間的人身保險合同，以投保人預(yù)交的保險費或保單的現(xiàn)金價值清償其債務(wù)。也有一些債權(quán)人請求法院以保險人應(yīng)支付給受益人的保險金清償投保人、被保險人的債務(wù)，受案法院則據(jù)此向承保的壽險公司送達(dá)協(xié)助執(zhí)行通知書。一些法院區(qū)分受領(lǐng)死亡保險金的是指定受益人還是法定繼承人，而作出不同的裁決。對指定受益人受領(lǐng)的保險金不支持債權(quán)人的償債請求，而對法定繼承人受領(lǐng)的保險金則支持債權(quán)人的償債請求。
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