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信托是一種較為常見的理財方式，在現(xiàn)實(shí)生活中，存在著非法信托公司，以騙取他人錢財為目的，獲取經(jīng)濟(jì)利益，由于此種行為不僅侵害了其他民事主體的權(quán)益，還造成了社會局面不穩(wěn)定，故而非法信托業(yè)務(wù)會受到法律的制裁。

一、非法信托業(yè)務(wù)會受到怎樣的處罰?

1、信托法確有規(guī)定以非法財產(chǎn)設(shè)立信托或以非法目的設(shè)立之信托為無效信托之規(guī)定。但在目前實(shí)際操作中，由受托人(信托公司)來判定該當(dāng)信托財產(chǎn)是否為委托人真實(shí)合法擁有的財產(chǎn)，實(shí)際很難實(shí)現(xiàn)，故此實(shí)務(wù)中，都會在信托合同及相關(guān)法律文件中約定，由委托人自己承諾其財產(chǎn)來源的合法性，從而使得受托人在確有第三方有權(quán)機(jī)構(gòu)確定信托財產(chǎn)來源為非法時，終止信托或免除相應(yīng)責(zé)任的依據(jù)。

2、國內(nèi)信托相關(guān)業(yè)務(wù)操作的流程是：自然人、法人、其他依法成立的社會組織等，以期合法自有資金(或資產(chǎn)、權(quán)益等)，信托與受托人，并簽訂信托合同等文件且真實(shí)交付信托財產(chǎn)后，信托關(guān)系方為生效;信托正常或非正常終止后，受托人要做的是依照合同約定的信托財產(chǎn)返還方式(形態(tài))，返還與委托人/受益人，隨后信托關(guān)系解除。被返還的信托財產(chǎn)還原為委托人/受益人的固有資產(chǎn)，并根據(jù)也已經(jīng)不具備委托人/受益人法律身份的自然人等社會身份屬性及其行為后果，參與/承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。比如司法凍結(jié)等。但這時司法凍結(jié)的不是信托財產(chǎn)，而是相關(guān)責(zé)任人的固有財產(chǎn)。

3、集合信托計劃相關(guān)，類似你提的問題中，確認(rèn)也沒有明確的規(guī)定，最高法也沒有(沒見過)相應(yīng)的司法解釋。但是，

集合信托涉及多個受益人，其信托財產(chǎn)運(yùn)用方向上，屬于代定信托(即受托人代為確定);信托合同要件，如成立日期，運(yùn)用方向、終止日期、信托財產(chǎn)清算及分配方式、形態(tài)等具有同質(zhì)性;對個別受益人的不法來源的信托財產(chǎn)的執(zhí)行，會在客觀上引致當(dāng)期未到期的整體的信托財產(chǎn)本金的減少，進(jìn)而影響整個信托計劃的運(yùn)作與信托目的的實(shí)現(xiàn)。至少，屬于信托合同約定外的信托財產(chǎn)的處置，最笨的法子就是召開受益人大會。實(shí)際情況是，因為信托計劃到期后，“不法財產(chǎn)”(含本金與收益)也將會按信托約定劃付至“不法委托人/受益人”指定賬戶，屆時有權(quán)機(jī)構(gòu)再對該賬戶中資產(chǎn)進(jìn)行處置，并不實(shí)際影響公權(quán)力的實(shí)現(xiàn)。

故此集合信托計劃終止后，再行處理，是一個各方都能接受，且可以實(shí)際操作的現(xiàn)實(shí)選擇。既不違反信托財產(chǎn)的獨(dú)立性原則，也顧及到了一般民法項下的公允原則。

4、國內(nèi)信托相關(guān)能稱為“法規(guī)”的只有“一法兩規(guī)”，完全不足以涵蓋廣泛的信托業(yè)務(wù)領(lǐng)域，特別是信托法律關(guān)系和其他法律關(guān)系發(fā)生交叉和沖突時，更不容易說清楚。只能根據(jù)屆時的具體情況，及信托公司與有權(quán)機(jī)構(gòu)的溝通情況進(jìn)行臨機(jī)處理。

二、信托在民法體系中的定位和法律適用

(一)信托所體現(xiàn)的財產(chǎn)管理制度屬于我國民法體系確立的財產(chǎn)所有權(quán)制度，非以設(shè)定債權(quán)債務(wù)為目的的債和合同制度。

從《中華人民共和國民法通則》確立的立法體系內(nèi)容可以看出，我國民法體系分別由民事主體制度、財產(chǎn)所有權(quán)制度、債和合同制度、知識產(chǎn)權(quán)制度、財產(chǎn)繼承制度、民事責(zé)任制度、民法的其他制度如民事法律行為、代理、時效等主要法律制度組成。

而信托所體現(xiàn)的財產(chǎn)管理制度即是財產(chǎn)所有權(quán)制度的一種具體表現(xiàn)形式，因此，信托法律關(guān)系的內(nèi)容隸屬于民法體系框架下所有權(quán)法律規(guī)范的范疇。

可見，信托是基于民事權(quán)利中的所有權(quán)理論產(chǎn)生的一種財產(chǎn)管理制度，而非基于民事權(quán)利中的債權(quán)理論產(chǎn)生的合同制度。信托法律關(guān)系直接體現(xiàn)的是財產(chǎn)管理法律關(guān)系，非債權(quán)債務(wù)合同法律關(guān)系。

(二)信托法律關(guān)系設(shè)立適用信托法調(diào)整，不適用合同法調(diào)整。

信托法是民法體系中所有權(quán)法律規(guī)范的特殊法，根據(jù)法律適用的基本原則，對同一法律關(guān)系，普通法和同位階的其他特別法都有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用其他特別法律的規(guī)定;同一法律規(guī)范中的特別規(guī)定與一般規(guī)定不一致的，適用特別規(guī)定。

一方面，信托法對信托財產(chǎn)關(guān)系的設(shè)立、信托當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的保護(hù)已經(jīng)具有完善、全面的規(guī)范，而該等規(guī)范的內(nèi)容與民法通則、合同法的規(guī)范具有顯著的不同。

另一方面，信托法律關(guān)系是通過書面設(shè)立產(chǎn)生的。信托法規(guī)定設(shè)立信托法律關(guān)系必須采取信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件。信托法律關(guān)系雖然可以通過合同形式設(shè)立，但信托法律關(guān)系本身屬于特殊的民事法律關(guān)系，與《中華人民共和國合同法》確立的合同法律關(guān)系不同，對此，全國人大法制工作委員會《中華人民共和國信托法釋義》第二部分總則作的區(qū)分是：“信托合同與一般的合同相比，還有其特殊的情形，這主要是：一般的合同，要求當(dāng)事人之間應(yīng)當(dāng)支付對價，即合同都是有償?shù)摹６磐泻贤俏腥藛畏矫娼桓缎磐胸敭a(chǎn)，并不要求受托人支付對價。在未作約定的情況下，受托人履行對信托財產(chǎn)的管理義務(wù)，屬于單務(wù)的和無償?shù)摹＿@些都是信托合同與一般合同的區(qū)別。”同時，根據(jù)信托法律關(guān)系設(shè)立的特征：信托一旦設(shè)立，委托人除非在信托條款中明確保留了變更、終止或撤消的權(quán)利外，這也是信托和合同的主要區(qū)別，即：合同可以撤銷或變更，而信托一經(jīng)設(shè)立，就不能撤銷甚至變更，委托人不能與受托人協(xié)商變更受益人的受益權(quán)。為此，信托理論界有一種形象的說法：委托人于信托設(shè)立后不得再介入信托的運(yùn)作，成為信托的陌生人。

信托法律關(guān)系涉及的財產(chǎn)管理制度屬于我國民法通則規(guī)定的所有權(quán)(物權(quán))民事權(quán)利內(nèi)容，該等內(nèi)容不受合同法的調(diào)整。雖然我國民法通則中并未規(guī)定債權(quán)合同和物權(quán)合同的分類，但立法和司法領(lǐng)域傾向于認(rèn)定我國合同法所指的合同僅限于當(dāng)事人以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的債權(quán)合同，而不認(rèn)為合同法下的合同包括物權(quán)合同。

因此，信托法律關(guān)系雖然可以因合同形式設(shè)立，但其法律關(guān)系的內(nèi)容不能適用合同法規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，信托法律關(guān)系應(yīng)適用信托法的調(diào)整。

(三)違反信托義務(wù)承擔(dān)的民事責(zé)任方式。

根據(jù)當(dāng)事人違反義務(wù)的性質(zhì)，民事責(zé)任可以分為違反合同的民事責(zé)任和侵權(quán)的民事責(zé)任。違反合同的民事責(zé)任是指公民、法人不履行合同應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任，又稱合同責(zé)任。侵權(quán)的民事責(zé)任是指公民、法人侵害社會公共財產(chǎn)、侵害他人財產(chǎn)、人身權(quán)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。合同責(zé)任保護(hù)的是合同當(dāng)事人以合同所設(shè)定的權(quán)利，即債權(quán);侵權(quán)責(zé)任保護(hù)的是當(dāng)事人在債的關(guān)系外享有的合法權(quán)益，主要是物權(quán)和人身權(quán)等絕對權(quán)。承擔(dān)違反合同的民事責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的民事責(zé)任的方式不同，例如，違反合同的，不能以消除影響、排除妨礙等方式承擔(dān)民事責(zé)任;對于侵權(quán)行為，不能適用支付違約金的責(zé)任承擔(dān)方式。

信托法第二十條至第二十三條對違反信托義務(wù)的民事責(zé)任承擔(dān)方式主要是：排除妨礙、恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀、要求賠償?shù)龋虼耍磐蟹ㄒ?guī)定的民事責(zé)任承擔(dān)方式也符合侵權(quán)責(zé)任保護(hù)的法律內(nèi)容。

有以上信息，我們可以看出，非法信托業(yè)務(wù)會受到較為嚴(yán)厲的處罰，對于理財者個人來說，會遭受財產(chǎn)損失，雖然此時可以通過司法途徑得到救濟(jì)，但是打官司依舊需要花費(fèi)不少精力，故而對于公民個人來說，在確定投資之前，需要了解該信托公司的信用。

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