一、刑事法律風險

部分中小企業(yè)為了獲得銀行貸款資金，在融資過程中可能會不擇手段，采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款，從而引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風險：

1. 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪：

部分企業(yè)為了獲得銀行信用貸款，會采取虛構(gòu)事實或隱瞞真相，或者提供假證明、假材料，或者不按照申請時所承諾的用途去使用信貸資金等(即虛假承諾資金用途)等手段獲得信用貸款，那這樣企業(yè)就有可能構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。

該罪與貸款詐騙罪不同，貸款詐騙罪需要企業(yè)有非法占有銀行貸款的目的，不歸還銀行貸款才構(gòu)成，而騙取貸款罪則不考慮企業(yè)是否有非法占有貸款的目的，只要企業(yè)實行了前述騙取貸款的行為，并且給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，就可能構(gòu)成騙取貸款罪。

2. 合同詐騙罪：

由于貸款詐騙罪不存在單位犯罪的情形，從理論上說，公司、企業(yè)作為單位本身不會引發(fā)貸款詐騙罪的風險，但在貸款過程中，其同樣可能面臨因貸款所引發(fā)的其他刑事法律風險，合同詐騙罪就是其中的風險之一。

在司法實踐中，對于企業(yè)十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，符合合同詐騙罪構(gòu)成要件的，就將引發(fā)合同詐騙罪的刑事法律風險。企業(yè)將被判處罰金，企業(yè)直接負責的主管人員和其他直接責任人員就可能會面臨拘役、有期徒刑甚至無期徒刑的刑罰。

3. 高利轉(zhuǎn)貸罪：

如果中小企業(yè)出于轉(zhuǎn)貸牟利的目的，套取銀行等金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，謀取利息差價，違法所得數(shù)額在10萬元以上或者雖未達到10萬元，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的，其行為就將構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，并被處以罰金，企業(yè)直接負責的主管人員和其他直接責任人員將被處以三年以下有期徒刑或者拘役。

二、民事法律風險

成功獲得銀行信用貸款的企業(yè)而言，也應注意如下民事法律風險：

1. 逾期罰息的風險：

企業(yè)信用貸款還款如果出現(xiàn)逾期，會產(chǎn)生罰息，罰息是在原來的利率之上加收的，所以也屬于企業(yè)的風險。

2. 被起訴的風險：

企業(yè)如果無法按時償還信用貸款的話，銀行會先進行催收，如果催收無果，銀行就會向法院提起訴訟，一旦被起訴，企業(yè)的資產(chǎn)可能被銀行申請查封，企業(yè)敗訴后，法院也會強制執(zhí)行變賣企業(yè)資產(chǎn)，這也是企業(yè)的風險。

3. 破產(chǎn)的風險：

如果企業(yè)的平均負債率水平達到了較高的值，企業(yè)的運行風險就非常大，一旦某些項目投資不慎或企業(yè)運營出現(xiàn)問題而產(chǎn)生虧損的，就可能會導致企業(yè)資不抵債，會使企業(yè)面臨破產(chǎn)。

4.無法及時獲得貸款的風險：

信用貸款的審核期限可能比較長，企業(yè)若在亟需用錢時申請信用貸款，也可能不能一次性被通過，導致企業(yè)無法及時獲得貸款而面臨資金鏈緊張的風險。