我國小微企業(yè)數(shù)量十分龐大，他們在發(fā)展過程中經(jīng)常遇到資金緊張的情況。而和大型國企、央企不同，小微企業(yè)融資存在諸多困難，向銀行貸款的時候，也經(jīng)常被拒絕。究其原因，和企業(yè)信用體系建設(shè)有關(guān)。那么，如何解決小微企業(yè)融資信用問題?下面我們通過本文了解下。

一、如何解決小微企業(yè)融資信用問題?

1、堅持“一改”，改善融資環(huán)境。健全征信系統(tǒng)信息容量，引入納稅額、資金流、貸款歷史、貸款需求等信息納入征信數(shù)據(jù)庫，建立征信云數(shù)據(jù)體系;同時對云數(shù)據(jù)“活用”“巧用”，提高小微企業(yè)信貸管理效率;同時，搭建政、銀、企溝通交流平臺,促進三方之間良性互動、合作共贏，完善小企業(yè)金融服務(wù)的外部政策支持與激勵機制,推動小微企業(yè)貸款貼息等扶持優(yōu)惠政策的落實。

2、著力“兩降”，降低小微企業(yè)信貸利率，銀行業(yè)作為推動社會經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，需提高社會責(zé)任感及公益性，糾正片面追求利潤高增長的做法，審慎確定收費項目和調(diào)整收費標(biāo)準(zhǔn)，切實降低小微企業(yè)信貸利率。降低服務(wù)收費，實行差異化風(fēng)險計量及績效考評制度，適當(dāng)放寬小微企業(yè)金融市場準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，同時靈活運用各種金融工具為企業(yè)提供結(jié)算、票據(jù)和財務(wù)管理等多種金融服務(wù)，力爭在風(fēng)險可控的前提下支持小微企業(yè)發(fā)展的積極性。

二、小微企業(yè)融資難的自身因素是什么?

1、財務(wù)制度不規(guī)范，增加了內(nèi)、外源融資難度。很多小微企業(yè)的負(fù)責(zé)人，在企業(yè)創(chuàng)立伊始，就沒有建立起規(guī)范的財務(wù)制度。與此同時，管理者往往按照個人意愿行事，經(jīng)常通過隱瞞收入、編造支出、偷逃稅款來增加收入，財務(wù)賬目設(shè)置比較混亂。

2、資本相對匱乏，缺少合格的抵押擔(dān)保。銀行最主要的貸款方式是抵押擔(dān)保，尤其在經(jīng)濟下行區(qū)間，通過信用擔(dān)保獲取貸款的可能性已大大降低。而小微企業(yè)因受制于資金、設(shè)備等因素，無論是固定資產(chǎn)還是流動資產(chǎn)存量都相對較少，銀行等金融機構(gòu)青睞的土地使用權(quán)、門面房更是缺乏，無法迎合銀行的貸款偏好。

3、經(jīng)營管理理念落后，風(fēng)險抵御能力弱。和西方企業(yè)平均40年的存活年限相比，我國小微企業(yè)的生命周期只有短短的2～5年，這無疑推高了小微企業(yè)破產(chǎn)的可能性。

綜上所述，小微企業(yè)融資難的因素很多，有外部環(huán)境因素也有自身原因。解決小微企業(yè)融資信用問題，作為企業(yè)本身，要加強管理，規(guī)范經(jīng)營，按時履約，提高信用評級。銀行及其他金額機構(gòu)也應(yīng)該完善對小微企業(yè)的信用考察機制，對于信用良好的企業(yè)，在貸款政策方面給予一定優(yōu)惠。

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