中國保險立法進程：解放前，中國進行了一些保險立法工作。由于政局不穩(wěn)，沒有相應(yīng)的實施措施，大部分沒有真正落實。新中國成立后，保險立法工作一直十分曲折。十一屆三中全會以后，保險立法工作取得了很大進展。我國先后頒布了一些個人保險法律法規(guī)。這些規(guī)定有的屬于保險合同法的范圍，有的屬于保險法的范圍，有的屬于特別保險法的范圍。1992年11月7日，第七屆全國人大常委會第二十八次會議通過了《中華人民共和國海商法》，首次以法律的形式明確規(guī)定了海上保險。1995年6月30日，八屆全國人大常委會第十四次會議通過了《保險法》，這是新中國成立以來第一部保險基本法。它采用了世界上一些國家和地區(qū)的保險法和保險合同法的立法體例，是一部比較完整、系統(tǒng)的保險法。2002年，根據(jù)中國加入世貿(mào)組織的承諾和2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，第一次修改《保險法》，并于2003年1月1日起施行。最新的保險法于2009年2月28日由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議修訂通過。

法律咨詢：

張先生有配偶李先生和兒子張家先生。2004年1月，張先生與張先生協(xié)商取得書面同意，為張先生辦理了為期三年的人身保險。張先生指定受益人為他的妻子李先生。保險合同規(guī)定，張某死亡后，保險公司將一次性向李某支付保險費2萬元。2004年4月，張某突然感覺身體不適，被診斷為肝癌晚期。6月5日，張某去世。根據(jù)張某臨終前的交代，李某向兒子張家要了一份保險單。隨后，張家告訴李某：他向同事徐某借了1萬元，并將保險單質(zhì)押給徐某。隨后，李某向徐某索要保險單，徐某以是質(zhì)押為由拒絕退保。李某向法院提起上訴，要求徐某退還保險單。徐某說，只有李某還給他1萬元，他才能交保險單。法院受理此案后，通知張家參加訴訟。張家提議為張某辦理人身保險，并繳納保險費。2萬元的保險費應(yīng)屬于張某的遺產(chǎn)，他有權(quán)繼承其中1萬元用于還債。

Q:

（1）張家與保險公司之間的保險合同的效力是什么，為什么

（2）李能收回保單，為什么

（3）張家的索賠成立，為什么

律師的回答是：

1。保險合同生效：首先，張家與張某有父子關(guān)系，有保險利益，因此張家可以成為張某的投保人；其次，以死亡為給付條件的保險公司取得了張某作為被保險人的書面同意。以上兩點符合《保險法》及其他相關(guān)法律的規(guī)定，保險合同有效；

李先生可以取回保險單：作為保險合同中規(guī)定的死亡受益人，他有權(quán)在被保險人死亡前期待。被保險人死亡符合保險合同約定的給付條件后，轉(zhuǎn)為可變現(xiàn)的權(quán)利。李先生依照保險法和保險合同的規(guī)定，可以享受死亡保險金，不受他人干涉；

B在張先生去世前，張佳作為投保人，有支付保險費的義務(wù)和退保的權(quán)利。他是保單的所有人，有權(quán)規(guī)定保單（例如，他可以選擇繼續(xù)支付保費，或者他可以選擇退保以獲得現(xiàn)金價值，或者他可以抵押保單）。當然，按揭保險單也應(yīng)該符合保險合同的條款，有些條款是這樣的，但是，在張死后，李作為他死后的指定受益人，應(yīng)該有權(quán)利。此時，張家不能隨意處置保單；

C在實踐中，張死后，如果只是缺少一份保單，而其他所有手續(xù)都符合保險法和保險條款的規(guī)定，李某也可以獲得理賠。當然，也要與保險公司適當溝通，比如在未提供相關(guān)保險證明、經(jīng)保險公司核實存在保險關(guān)系的情況下，支付能夠證明保險關(guān)系存在的發(fā)票或其他保險證明，大多數(shù)保險公司都可以提供住宿。例如，他們可以將其替換為受益人的聲明。我見過不止一個這樣的理賠案例。三。張某的訴求站不住腳：作為張某死亡的受益人，李某在張某死亡后已符合保險合同的給付條件，應(yīng)享受死亡保險金。指定受益人的死亡保險金不屬于繼承，張家無權(quán)要求繼承。

4。順便說一句，未經(jīng)保險公司同意的保單抵押行為往往得不到保障。比如，在這種情況下，張家可以在抵押保單后隨時帶著身份證到保險公司申請補辦保單，同時宣布原保單無效。費用很低，比如只要10元左右，置換政策就可以出臺。第一條為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法，維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益，促進保險業(yè)健康發(fā)展。第二條本法所稱保險，是指投保人按照約定向保險人支付保險費，保險人按照約定對可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔賠償責任，或者在被保險人死亡、傷殘、患病或者達到合同約定的年齡或者期限的商業(yè)保險行為中支付保險費。第三條在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。第四條保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。第五條保險當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)，應(yīng)當遵循誠實信用原則。第六條保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。第七條中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理國內(nèi)保險的，應(yīng)當向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司辦理保險。第八條保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)分別經(jīng)營管理，保險公司、銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。第九條國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要設(shè)立機構(gòu)。派出機構(gòu)履行國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)的監(jiān)督管理職責。你知道嗎