[案例一]：2005年5月，陳先生辦理了人身傷亡保險。考慮到長子的家庭困難，他指定他為受益人。2009年初，陳先生因癌癥住院。大兒子只是偶爾去醫院看望父親，小兒子則日夜在醫院護理。陳先生知道他很快就會死。考慮到小兒子對自己很孝順，還沒結婚，他立了遺囑，指定保險受益人為小兒子。陳先生去世后，兩個兒子就10萬元的保險費發生糾紛。長子認為自己是父親在保險合同中指定的唯一死亡受益人，應該自己領取保險金。小兒子認為，只有在他父親在他死前立下遺囑將受益人改為自己時，他才是合法受益人。但保險公司把保險金交給了長子。小兒子拒絕了，把保險公司告上了法庭。經審理，法院駁回了小兒子的訴訟請求。

案例一是在遺囑中直接將保險受益人變更為他人，案例二是在原受益人的基礎上增加受益人。《保險法》第十八條第三款規定：“受益人是指在人身保險合同中，被保險人或者投保人指定的有權要求保險金的人。”。《保險法》第四十一條規定：“被保險人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者背書。”《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》第十條規定：“投保人或者被保險人變更受益人，當事人主張變更自意思變更發出之日起生效的，人民法院應當予以支持。投保人或者被保險人未通知保險人變更受益人，保險人主張變更無效的，人民法院應當予以支持。未經被保險人同意，人民法院裁定變更無效。”（2） 受益人變更的性質一般認為，受益人變更的性質是一種單方面的民事法律行為。單方法律行為可分為兩種類型：一種是因行使個人權利而采取的單方行為，該行為只改變個人的權利。如優先購買權、放棄所有權等財產權利。二是行為涉及他人權利的發生、變更或消滅，如委托代理權、處分權、立遺囑權和放棄繼承權、撤銷委托代理權、解除合同權、選擇權、選擇權等。

被保險人未經他人同意變更受益人。因為保險金請求權是被保險人的固有權利，被保險人變更受益人，實際上就是將自己的保險金請求權授予受益人。這是一種對自己權利的單方面處置，他人無權干涉。從保險合同原則來看，變更受益人是被保險人根據自己的單方意愿，指定或者變更受益人，對保險合同中的保險利益進行處分的個人行為，屬于私法自治的范疇，不會對利益產生不利影響不需要保險人的同意。另外，保險受益人在本法律行為中是純粹的營利性人，不需要承擔保險合同的義務，因此變更受益人不需要征得原受益人的同意。因此，受益人變更是被保險人未經保險人或者原受益人同意，單方面表達個人意愿的行為。《保險法》第四十一條規定，被保險人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險人。這里強調的是，改變的方式是書面的。但《保險法解釋三》第十條規定，投保人或者被保險人未通知保險人變更受益人，保險人主張變更不影響受益人的，人民法院應予支持。可見，保險法第三次解釋改變了通知的形式，即可以采用書面通知或口頭通知。

由于遺囑分為自寫遺囑、代理遺囑、記名遺囑、口頭遺囑和公證遺囑，包括書面遺囑和口頭遺囑，符合《保險法解釋三》第十條的規定。（五）向保險人發出受益人變更通知的時間

遺囑（遺囑）變更后的受益人（新受益人）持有向保險人請求賠償的遺囑或者遺囑時，是否構成向保險人發出通知？根據《保險法解釋三》第十條規定，不限于投保人或者被保險人，其他人員也可以。只要受益人是根據被保險人的真實意思變更的，保險人應當接受并向變更后的受益人支付保險費。（6） “保險人背書行為”的性質是變更受益人的單方面法律行為，因此無需與保險人達成協議，因此背書不應視為變更受益人的有效要件，否則背書將賦予保險人反對變更受益人的權利受益人。我們認為，在保險單或者其他保險憑證上背書或者加貼背書的行為，是為了進一步明確變更受益人的意思表示，為給付保險金提供證據，避免在變更受益人問題上發生糾紛，并且不影響變更受益人行為的效力。因此，背書與否不影響合同變更的有效性（受益人變更），背書是否完成與變更的有效性無關。（7） 遺囑變更受益人的法律效力首先，遺囑變更受益人符合私法自治原則。其次，遺囑變更受益人屬于單方法律行為，保險人不得干涉。第三，新受益人立遺囑要求給付保險金的行為，可視為履行了告知義務，符合《保險法》程序和《保險法解釋三》的規定。此外，《保險法》沒有明確書面通知的具體形式和時間。在形式上，遺囑、信件、公證書等文件可以視為書面形式，向保險人交付書面遺囑也應視為書面通知的形式。從時間上看，只要受益人在保險人給付保險金前交付書面遺囑，變更受益人的行為即發生效力。你知道嗎