《澳大利亞保險合同法》規定,被保險人的可能索賠通知應采用書面形式。一旦書面形式被保險公司采納并簽字,證據確鑿,保險公司應為被保險人未來的賠償責任“買單”。
澳大利亞的責任保險單可分為“索賠單”和“索賠通知單”,其內容如上所述。一般來說,保險公司傾向于采用“索賠通知單”,因為這種保單更有利于檢查保險責任,更有利于控制和防范風險。許多保險公司在責任保險單條款中規定,“被保險人未在保險保護期屆滿前將他人索賠事實告知保險公司的,保險公司可以拒絕賠付或者減少賠付。”。當然,也有一些責任保險條款以“索賠保險單”的形式出現。只要受害人在保險期間向被保險人提出索賠,即使被保險人在此期間沒有通知保險公司,保險公司也必須賠付。
但是,在保險實踐中,也存在一些情況,比如被保險人在保險期間的行為,暫時不表現出有害后果。當受害人提出損害賠償請求,保險期限已經屆滿,保險公司是否應當承擔責任?例如,詹姆斯開車在快車道上撞到懷特,懷特頭枕在地上摔倒在地,被送往醫院檢查。CT檢查顯示懷特的頭部正常,所以他回家了。半年后,他發現自己走路姿勢異常。經過檢查,他發現事故的頭部受傷癥狀半年后出現,于是向詹姆斯提出索賠。詹姆斯購買了汽車責任險,保單的性質是“索賠通知單”。事故發生時,責任保險期尚未到期,但當懷特向詹姆斯索賠時,責任保險期已經到期。保險公司應該賠償詹姆斯嗎?
應該說,由于保單是“索賠通知單”,保險公司不需要賠付。這是因為本保單條款規定,受害人在保險期間必須向被保險人提出索賠,被保險人在保險期間還必須通知保險公司。在上述情況下,這兩個條件都不符合,所以保險公司拒絕賠償也就不足為奇了。
但是,如果本案被保險人詹姆斯一絲不茍,為了避免以后索賠,詹姆斯會在事故發生后將事故情況通知保險公司,通知內容是:“車禍已經發生,受害人目前還沒有提出索賠,但也不能排除他今后會提出索賠的可能,“果然,半年后,受害人懷特向他提出了索賠。此時,保險期已過。保險公司應該賠付嗎?如果嚴格遵守責任保險條款,保險公司仍然可以拒絕付款。不過,此時保險公司的拒絕會讓老百姓非常不滿。他們認為被保險人已經通知了保險公司,保險公司可以調查可能發生的保險事故。而且,無論是保險事故的發生還是被保險人的通知,保險公司在保險期間都沒有理由拒絕賠償。你知道嗎
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