出口融資方式

一、裝運前融資

(一)紅條款信用證RedClauseCredit

預支信用證中加列紅色打字的預支條款授權指定議付行預先墊付信用證金額的一部分(如80%)，放款給出口商，用于備貨裝運，在固定的貿易中使用，如羊毛、皮草等，使用范圍主要在遠東國家、新西蘭、澳大利亞等地

(二)打包放款packingloan

出口商收到國外開來的信用證，以“致受益人的信用證”正本和“銷售合同”作為抵押品，申請的一種短期貸款(一般為3個月，最長為半年)，用于該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運。

打包貸款與紅條信用證比較

相同：

1.兩者都是在裝運前由出口方銀行對出口商融資

2.兩者都要求出口商必須出運貨物，交單議付，從議付款扣除墊款

不同：

1.性質不同：信用證;貸款

2.授信人不同：進口方;出口地銀行

3.風險不同：有開證行和進口商擔保，風險小;貸款行承擔

4.費用承擔：進口商;出口商

5.適用范圍：特定交易;不限定交易

二、裝運后融資

(一)貼現Discount

貼現與議付的比較：

相同：

①兩者都是票據的對價

②兩者都是扣收利息，付給凈款，然后收回票面金額的融資業務

③貼現人付款給持票人是有追索權的，承兌行付款給貼現人是沒有追索權的;同樣，議付行付款給受益人是有追索權的，開證行或受票行憑單償付給議付行是沒有追索權的。

不同：

①持票人以貼現方式出售的票據有匯票和本票兩種，都是遠期的;受讓人(銀行)購買光票或跟單匯票，只有匯票一種。

②貼現匯票的必要條件是承兌，承兌人是銀行;議付跟單匯票的必要條件是匯票單據符合信用證條款。即辦理貼現是在承兌匯票以后;辦理議付是在確定單證一致之時。

③較大城市都有票據貼現市場或票據再貼現市場，但是沒有議付匯票市場。

④貼進票據可以存放至到期日提示要求付款，也可在到期日以前提示要求再貼現;議付跟單匯票不能存放在議付行手中，必須寄至開證行要求償付。

(二)出口押匯(Outwardbill/outwarddocumentarybills/OutwardBillCredit/billpurchased)

銀行以出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

實質是以單據為質押先墊付一筆資金給出口企業。

出口押匯和議付的區別：

①基本法律關系不同：附有擔保的債權債務關系;信用證下議付關系

②銀行地位不同：銀行享有債權和單據的質押權;銀行享有單據的所有權

③銀行處理拒付的手段不同：銀行向押匯申請人(出口商)索取墊款;銀行可向開證行、保兌行、受益人追索

④銀行審單責任不同：銀行審單與索取押匯款項之間無必然聯系;議付行審單影響議付金額的償付

⑤適用的法律規范不同：出口商所在國家法律;UCP600和當事人相關國家法律

(三)福費廷(Forfaiting)：包買票據

在以延期付款成交的大型設備的貿易中，出口商把經過進口商承兌并由進口方銀行擔保的，期限在半年至五、六年甚至更長的遠期匯票，無追索權(WithoutRecourse)地售予出口商所在地銀行或大金融公司(包買商forfaiter)，提前取得現款的一種資金融通形式

(四)保理(factoring)

賒銷貿易

進口融資方式

一、開證授信Approvalofcreditlinebytheissuingbank

與資信良好、與銀行有經常性業務往來的企業簽定授信協議，額度內開證可免除部分乃至全部開證保證金。

二、假遠期信用證UsanceLetterofCreditPayableatsight

出口商開立遠期匯票，但信用證明文規定按即期收匯，這種作法的實質是由開證銀行或付款銀行對進口商提供融通資金的便利，所須支付利息由進口商承擔。

采用假遠期信用證作為支付方式，對進口商來講，可由銀行提供周轉資金的便利，但須支付利息;對出口商來講，可即期獲得匯票票款，但承擔匯票到期前被追索的風險。

三、信托收據(trustreceipt)

信托收據就是進口商借單時提供一種書面信用擔保文件，用來表示愿意以代收行的受托人身份代為提貨、報關、存倉、保險、出售并承認貨物所有權仍屬于銀行。貨物售出后，應于匯票到期時向銀行繳納匯票票款。這是代收行向進口商提供的信用便利

四、進口押匯ImportBillAdvance/inwardbillreceivable

進口押匯申請人需在信用證開立時向銀行提出書面申請，進口押匯申請書應明確押匯金額、押匯期限。經銀行審批同意雙方簽訂進口押匯協議書。押匯期限一般不超過90天，押匯息從銀行墊款之日起計算，到期一次還本付息。

開證行償付議付行或交單行，墊付款項由押匯申請人在一定時間內歸還，進口商無須支付信用證項下的款項，即可取得信用證項下單據，不但節省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利。

類型

憑信托收據放單

憑進口押匯協議放單

五、提貨擔保DeliveryagainstBankGuarantee

通常情況下，進口商(收貨人)應憑正本提單向船公司辦理提貨手續。但有時因航程過短，貨比單據先到，為了能及時提貨用于生產銷售并免付高額滯倉費，進口商可在銀行辦理提貨擔保業務

進口商只需保證日后及時補交正本提單，并負責繳付船公司的各項應收費用及賠償由此而可能遭受的損失，即可由銀行單獨或與客戶共同向船公司出具書面擔保，請其憑以先行放貨。

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