全國政協(xié)副主席白*忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會(huì)亞太中小企業(yè)峰會(huì)開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白*忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99%，產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58%，出口創(chuàng)匯占68%，上繳稅收占48%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。國家是否富強(qiáng)，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經(jīng)濟(jì)是否有活力，都與這個(gè)國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。

中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經(jīng)營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動(dòng)，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時(shí)，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實(shí)意義。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

國際貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為依托、在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國際貿(mào)易融資是以國際貿(mào)易為基礎(chǔ)的，它不僅涉及到國內(nèi)、國外兩個(gè)貿(mào)易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因而面對更多的困難。

1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國經(jīng)營進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營過程中存在投機(jī)性經(jīng)營，例如在某一時(shí)期，某種商品的國內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國內(nèi)貿(mào)易商爭相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內(nèi)市場價(jià)格下滑，貨款無法回收，就會(huì)給銀行資金帶來風(fēng)險(xiǎn)。