保險(xiǎn)法修改可圈可點(diǎn)

最值得稱道的是，這次修訂的指導(dǎo)思想。根據(jù)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在第一次審議時(shí)所作的關(guān)于《中華人民共和國保險(xiǎn)法(修訂草案)》的說明，此次修改，在保險(xiǎn)合同方面的主要任務(wù)是進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。這一思想順應(yīng)保險(xiǎn)合同法的發(fā)展趨勢(shì)，符合保險(xiǎn)的基本原理。國際上，保險(xiǎn)法律強(qiáng)調(diào)將被保險(xiǎn)人的利益置于保險(xiǎn)人利益之上，朝著更加公平、合理地分配當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的方向改革。

這次修訂，在框架上，它涵蓋了最大誠信(危險(xiǎn)增加、欺詐索賠)、保險(xiǎn)利益、賠償原則(涉及保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)代位、重復(fù)保險(xiǎn)等)。條文上，它填補(bǔ)了若干空白，對(duì)一些條文進(jìn)行了明確和完善。主體上，它重點(diǎn)調(diào)整了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)方之間的關(guān)系，同時(shí)兼顧了被保險(xiǎn)方內(nèi)部關(guān)系以及保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)方與第三者之間的關(guān)系。內(nèi)容上，鑒于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人地位具有較大差異，新《保險(xiǎn)法》進(jìn)一步限制了合同自由，增加了強(qiáng)制性條款，強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款的控制，對(duì)事實(shí)上存在的不平等關(guān)系加以矯正，使之重歸平衡。同時(shí)，法律規(guī)則將合同雙方的危險(xiǎn)分?jǐn)偣潭ㄏ聛恚瑒?chuàng)造了可預(yù)見性。從靜態(tài)看，新《保險(xiǎn)法》著力合理配置當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)責(zé)任，尤其是限制了保險(xiǎn)人的權(quán)利，減輕了被保險(xiǎn)方的義務(wù)和責(zé)任。從動(dòng)的方面看，新《保險(xiǎn)法》重在明確和穩(wěn)定保險(xiǎn)合同的效力，限制保險(xiǎn)人脫離保險(xiǎn)責(zé)任的權(quán)利，進(jìn)而在保險(xiǎn)合同有效的前提下，督促保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任，確保被保險(xiǎn)方能夠及時(shí)獲取應(yīng)得的賠償。

但毋庸諱言，新《保險(xiǎn)法》還存在不少缺憾。一是就修改的條款而言，尚有某些不足;二是仍有不少空白未予填補(bǔ);三是《保險(xiǎn)法》合同部分的結(jié)構(gòu)未能優(yōu)化，內(nèi)容過于單薄;四是《保險(xiǎn)法》的體例不盡合理，制約了保險(xiǎn)合同法的拓展。因此保險(xiǎn)合同法應(yīng)當(dāng)受到高度重視，獲得充分發(fā)展的空間。