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寧波
有關(guān)保險的"法律常識"
什么是如實(shí)告知義務(wù)？違反告知義務(wù)會產(chǎn)生怎樣的后果？
所謂如實(shí)告知義務(wù)，是指在保險合同訂立時，投保人和被保險人應(yīng)對投保單、體檢報告及其他投保問卷所提出的各項(xiàng)詢問事項(xiàng)如實(shí)向保險公司書面告知。法律之所以規(guī)定投保人/被保險人的如實(shí)告知義務(wù)，是因?yàn)橹挥型侗Ｈ嘶虮槐ｋU人了解保險標(biāo)的的真實(shí)情況，而保險公司一般只是根據(jù)投保人的告知來決定是否承保或保險費(fèi)率水平。因此，違反告知義務(wù)，投保人將承擔(dān)不利的法律后果。我國《保險法》規(guī)定：（1）、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否承保或提高保險費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除保險合同；（2）、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)；（3）、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司對于保險合同解除前的保險事故，不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。
為什么含死亡責(zé)任的保險合同必須經(jīng)被保險人書面同意或認(rèn)可？
人身保險合同涉及被保險人的人身權(quán)利和經(jīng)濟(jì)利益，甚至有可能影響被保險人的人身安全，所以訂立含死亡責(zé)任的人身保險合同時，若投保人與被保險人不是同一人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)被保險人書面同意，也就是說，必須由被保險人在投保單上親筆簽字，并對投保的保險金額、受益人的指定表示認(rèn)可，才能訂立保險合同。
我國《保險法》規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效（父母為其未成年子女投保的人身保險除外）。因?yàn)楹劳鲐?zé)任的保險合同直接以被保險人的死亡為保險金的給付條件，如果被保險人不知情，易于產(chǎn)生道德風(fēng)險，別人有可能以其生命為代價去獲取不正當(dāng)利益。壽險是一項(xiàng)充滿愛心的事業(yè)，保險人應(yīng)努力防止各種非正常投保行為的發(fā)生，以免給被保險人帶來無妄之災(zāi)。
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簡介:
孫軼群律師，具有法學(xué)和醫(yī)學(xué)雙重教育背景，從業(yè)以來辦理過買賣合同、婚姻家事、民間借貸、勞動工傷、交通事故、刑事辯護(hù)等類型案件，積累了豐富的理論知識和辦案經(jīng)驗(yàn)，特別是在人身損害賠償方面，對該類案件的賠償項(xiàng)目、賠償標(biāo)準(zhǔn)、保險理賠、傷殘鑒定、責(zé)任認(rèn)定、醫(yī)療鑒定聽證等方面進(jìn)行了深入研究，其扎實(shí)的專業(yè)功底及出色的代理能力在為當(dāng)事人服務(wù)過程中贏得了良好口碑。
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