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寧波
人壽保險及其特征
人壽保險具有以下特征：
1.保險期限較長
人壽保險的主要目的是為家庭、子女或個人提供經(jīng)濟保障，消除人們心理憂慮，增加安全感。由于人的死亡和生存具有不確定性，所以對這種保障也是長期的。人壽保險的保單，短則三、五年，長則十幾年、幾十年乃至人的一生。
投保期限的長短是由投保人根據(jù)自身需求與條件自行決定的。
2.使用均衡費率
人的死亡風險隨著年齡的增加而相應增大，風險越大，所付的保費也就相應增多，這樣老年人就會因為保費過重而放棄投保。因此，人壽保險多采用長期繳費和均衡費率的作法，也就是投保人在整個保險期內(nèi)費率不變。
3.不存在超額投保、重復保險和代位求償問題
人的生命是無價的，不能用貨幣來衡量，所以保險公司允許被保險人投保幾種人壽保險或取得幾份保險單，但保險公司也可以根據(jù)被保險人的需要和收入水平加以控制，使總計的保險金額不高得過分。如果被保險人傷亡是由于第三者造成的，被保險人或其受益人既能從保險公司取得保險金，又能向肇事方提出損害賠償要求，保險公司不能行使代位求償權(quán)。
4.人壽保險兼有儲蓄和投資性
投保人壽保險，除可以獲得保障外，同時亦是一種投資和儲蓄，投保人可以從保險公司得到投資收益──紅利和儲蓄收益──利息。而且保險單所有人還可以享有諸如保單抵押貸款、退保、選擇保險金給付方式等權(quán)利。
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