如何改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境?

一、改善村域支付服務(wù)環(huán)境的主要實(shí)踐

(一)大力推廣銀行卡。人民銀行大力協(xié)調(diào)地方政府及相關(guān)部門，將農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)與政府其他支農(nóng)惠農(nóng)補(bǔ)貼政策結(jié)合起來，利用“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”以及各類財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)放契機(jī)，推動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)大力開展銀行卡村建設(shè)，為每一個(gè)村、每一戶農(nóng)戶發(fā)放銀行卡，用以承接資金，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)戶戶有銀行卡，滿足農(nóng)民轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)甚至是小額資金融通需求，取得巨大成效。目前，農(nóng)村地區(qū)人均持卡量已超過1張。同時(shí)，通過政策扶持方式，塑造了惠農(nóng)卡、福農(nóng)卡等一系列農(nóng)村銀行卡品牌。截至2012年11月末，全國(guó)福農(nóng)卡累計(jì)發(fā)卡量近3000萬張，累計(jì)跨行交易金額近545億元，福農(nóng)卡廣泛用于農(nóng)資銷售、農(nóng)副產(chǎn)品收購等領(lǐng)域，受理終端達(dá)8萬臺(tái)。

(二)布放轉(zhuǎn)賬電話，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民足不出村享受支付服務(wù)。轉(zhuǎn)賬電話是一種兼具電話功能和POS功能的自助終端機(jī)具，可以提供消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳納公用事業(yè)費(fèi)、小額取現(xiàn)等刷卡業(yè)務(wù)。通常，一臺(tái)普通轉(zhuǎn)賬電話約幾百元，加上取款業(yè)務(wù)所需的驗(yàn)鈔機(jī)和保險(xiǎn)箱，投入僅幾千元。相比于開設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或布放ATM機(jī)等，轉(zhuǎn)賬電話成本低、服務(wù)功能強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)十分明顯。人民銀行大力指導(dǎo)協(xié)調(diào)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在各行政村選擇代理點(diǎn)(通常為村委、農(nóng)家店、村衛(wèi)生所或其他有信譽(yù)的村民個(gè)人)布放轉(zhuǎn)賬電話，實(shí)現(xiàn)村村通轉(zhuǎn)賬。目前，部分省份已基本實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬電話村村通，其他省(區(qū)市)也正在村域大力推動(dòng)布放轉(zhuǎn)賬電話。

(三)開通小額助農(nóng)取款服務(wù)和農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，便利農(nóng)民取現(xiàn)需求。小額助農(nóng)取款是通過在農(nóng)村地區(qū)布放轉(zhuǎn)賬電話等POS終端，借助POS的刷卡轉(zhuǎn)賬功能，以代理點(diǎn)代付現(xiàn)金，并通過銀行實(shí)時(shí)扣劃被代理人借記卡相同金額至代理點(diǎn)賬戶，從而向農(nóng)民提供小額取款服務(wù)。銀行為每個(gè)代理點(diǎn)配備一個(gè)驗(yàn)鈔機(jī)和一個(gè)保險(xiǎn)箱，每日取款不超過1000元，免費(fèi)或少量地向農(nóng)民收取手續(xù)費(fèi)，取款時(shí)驗(yàn)證身份并簽章，通過審慎的業(yè)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)便農(nóng)、惠農(nóng)和安全。截至2012年11月底，設(shè)置在行政村的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)將超過40萬個(gè)，覆蓋行政村近30萬個(gè)，占全國(guó)行政村總數(shù)將超過一半。2012年1-11月取款超過4500萬筆，金額超過420億元。

農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是指農(nóng)民工在打工地利用銀聯(lián)卡存入現(xiàn)金后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)或郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)提取現(xiàn)金，從而方便農(nóng)民工異地存取款。該業(yè)務(wù)由人民銀行2005年成功試點(diǎn)并于2006年開始推廣向全國(guó)。截至2012年11月末，全國(guó)共有超過9萬個(gè)農(nóng)村地區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)。2012年1-11月，農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款交易筆數(shù)近2500萬筆，交易金額近180億元。

(四)建立農(nóng)村繳費(fèi)服務(wù)站，方便農(nóng)民就近繳費(fèi)。目前，已有支付機(jī)構(gòu)在村域推出了基于銀行卡的手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)，設(shè)立了“移動(dòng)支付服務(wù)站”，開展水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)及手機(jī)話費(fèi)等繳納服務(wù)。通過選擇服務(wù)站代理人(通常為農(nóng)資店、小賣部、農(nóng)村超市、村干部、小作坊、村店能人、農(nóng)村手機(jī)維修點(diǎn))，開立以其手機(jī)號(hào)碼為標(biāo)識(shí)的移動(dòng)支付賬戶，注冊(cè)綁定其銀行卡后，即可由其通過短信等方式發(fā)起基于銀行卡或支付賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，為自己或代理他人辦理繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、資金歸集和分賬等支付業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面，服務(wù)周邊農(nóng)民。代理人僅用一部手機(jī)即可營(yíng)業(yè)，并獲取傭金收益。受眾農(nóng)民用戶可就近繳費(fèi)，無需奔波往返收費(fèi)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)繳費(fèi)，節(jié)約了時(shí)間和交通成本。這種模式較好地解決了村域繳費(fèi)難等問題，使村民享受到便捷的支付服務(wù)。

(五)開展宣傳。針對(duì)農(nóng)民非現(xiàn)金支付意識(shí)薄弱問題，人民銀行大力組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，以“支付知識(shí)走進(jìn)農(nóng)村、走近農(nóng)民”為主題，通過銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣場(chǎng)或集市現(xiàn)場(chǎng)宣傳、縣電視臺(tái)、以及借助鄉(xiāng)村傳統(tǒng)重大活動(dòng)等多種形式開展宣傳活動(dòng)，分發(fā)宣傳單，向農(nóng)民朋友介紹支付工具的使用常識(shí)、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范常識(shí)等，甚至開展現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)或辦理業(yè)務(wù)，取得了良好成效。

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