魯政辦發(fā)〔2012〕18號(hào)

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)民間借貸監(jiān)管、防范民間高利貸風(fēng)險(xiǎn)的要求，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，發(fā)揮民間融資積極作用，促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，保障人民群眾合法權(quán)益，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展提出以下意見(jiàn)：

一、進(jìn)一步提高對(duì)促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的認(rèn)識(shí)

1.正確認(rèn)識(shí)民間融資的地位和作用。民間融資是指在依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。近年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我省民間融資日趨活躍，在一定程度上緩解了部分中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行自我調(diào)整和適應(yīng)能力，在彌補(bǔ)正規(guī)金融不足、滿足部分市場(chǎng)主體融資需求方面發(fā)揮了積極作用。但是，由于法律法規(guī)缺失、行業(yè)監(jiān)管缺位，民間融資基本上處于自發(fā)和無(wú)序狀態(tài)，其部分資金流向不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變;其利率較高，有的已明顯超出當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)贏利水平和借款方實(shí)際承受能力，容易引發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);其交易隱敝、高趨利性的特點(diǎn)也易誘發(fā)非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為，影響、干擾正常經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會(huì)和諧穩(wěn)定。

2.科學(xué)把握引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展的總體要求。各級(jí)、各部門(mén)要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持民間融資不能擾亂金融市場(chǎng)秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會(huì)穩(wěn)定的原則，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟(jì)、法律和社會(huì)效益，立足于服務(wù)中小微型企業(yè)、“三農(nóng)”和居民融資需求，以改革創(chuàng)新精神解決民間融資中存在的問(wèn)題，采取有效方式規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，發(fā)揮其積極作用，抑制其負(fù)面影響，促進(jìn)我省民間融資有序健康發(fā)展。

二、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)民間投融資的合理引導(dǎo)

3.積極引導(dǎo)民間資本投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。全面貫徹落實(shí)中央和省鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的政策，探索開(kāi)展民間資本投資服務(wù)，暢通民間投資渠道。進(jìn)一步開(kāi)放投資市場(chǎng)，降低民間投資準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入能源、交通等壟斷行業(yè)和領(lǐng)域，進(jìn)入市政公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，進(jìn)入教育、衛(wèi)生、文化、體育、旅游等社會(huì)事業(yè)領(lǐng)域，進(jìn)入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)通過(guò)合法途徑集聚民間資本，參與省內(nèi)重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和重大項(xiàng)目建設(shè)。通過(guò)設(shè)立政府引導(dǎo)基金和各類(lèi)股權(quán)投資基金，吸引更多民間資本通過(guò)股權(quán)、債權(quán)方式流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

4.鼓勵(lì)支持民間資本參與地方金融業(yè)發(fā)展。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本向金融資本不斷轉(zhuǎn)化的需求，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)數(shù)量，并鼓勵(lì)已設(shè)立的機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股，增強(qiáng)對(duì)民間資本的吸納能力。鼓勵(lì)民間資本參與地方金融機(jī)構(gòu)改組設(shè)立，引導(dǎo)民間資本更多進(jìn)入地方金融產(chǎn)業(yè)。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更多的適合民間資金投資需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

5.進(jìn)一步拓寬各類(lèi)市場(chǎng)主體的融資渠道。強(qiáng)化各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)支持中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的職責(zé)，支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)，加大對(duì)中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持，實(shí)施差異化的貨幣信貸和金融監(jiān)管政策，合理確定貸款期限和利率;積極引導(dǎo)中小微型企業(yè)通過(guò)利用銀行表外業(yè)務(wù)融資，發(fā)行集合票據(jù)、集合債券和短期融資券融資，引進(jìn)股權(quán)投資、實(shí)施股權(quán)轉(zhuǎn)讓、利用融資租賃工具融資;推動(dòng)中小微型企業(yè)上市融資，鼓勵(lì)科技型小企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板融資。多措并舉，緩解中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。

三、著力推動(dòng)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展

6.規(guī)范民間融資交易行為。民間融資交易必須守住三條底線，一是民間融資交易中出借方資金嚴(yán)格屬于合法自有財(cái)產(chǎn)，不得進(jìn)行非法集資，不得套取銀行信貸資金;二是民間融資利率或變相利率，不得超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率的4倍;三是民間融資中發(fā)生不能按期償還借款問(wèn)題，當(dāng)事各方應(yīng)協(xié)商或通過(guò)訴訟途徑妥善解決，不得采取暴力等方式追債。在民間融資交易中，提倡和鼓勵(lì)簽訂規(guī)范的書(shū)面協(xié)議，資金往來(lái)主要從銀行轉(zhuǎn)賬，減少現(xiàn)金交易和口頭約定;提倡和鼓勵(lì)民間融資實(shí)施公證、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等手段，依法依規(guī)辦理相關(guān)手續(xù)，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

7.嚴(yán)厲打擊和防范民間融資中違規(guī)違法行為。對(duì)以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收單位和他人資金從事放貸的行為堅(jiān)決予以取締。對(duì)民間融資利率或變相利率超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率4倍的，其超出部分利息不受法律保護(hù)。嚴(yán)厲打擊高利放貸和暴力討債行為，嚴(yán)厲打擊套取銀行信貸資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸的行為。要強(qiáng)化對(duì)投資類(lèi)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等企業(yè)的監(jiān)管，防止其借用各種名義非法從事吸收公眾存款和套取銀行信貸資金、高利放貸等行為。對(duì)民間融資活動(dòng)中有關(guān)行為構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

8.開(kāi)展民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。選擇東營(yíng)市、臨沂市和省級(jí)金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)縣(市)及民間融資活躍、積極承擔(dān)民間融資監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣(市、區(qū))，開(kāi)展民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。探索建立民間融資備案管理制度，嘗試建立民間融資服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展民間融資登記備案工作，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)、科學(xué)評(píng)估試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)適度擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域。開(kāi)展試點(diǎn)工作的地方政府要明確相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，制定民間融資規(guī)范引導(dǎo)具體辦法，積極探索民間融資備案管理制度實(shí)現(xiàn)形式。鼓勵(lì)民間融資組織在承諾遵守相關(guān)規(guī)定后進(jìn)行登記備案，在接受有效監(jiān)管下開(kāi)展正常的業(yè)務(wù)活動(dòng);鼓勵(lì)民間融資主體對(duì)其交易行為進(jìn)行登記備案，尤其是借款規(guī)模和次數(shù)達(dá)到一定程度的借款方進(jìn)行登記備案。對(duì)登記備案的民間融資組織、民間融資交易行為，重點(diǎn)予以保護(hù)和扶助。

四、加強(qiáng)民間融資管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

9.落實(shí)管理責(zé)任。各級(jí)政府對(duì)當(dāng)?shù)孛耖g融資管理負(fù)總責(zé)，要認(rèn)真落實(shí)“屬地管理”原則，明確主管部門(mén)，組織開(kāi)展各項(xiàng)具體工作。省金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議要加強(qiáng)工作指導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決民間融資管理和試點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題。各有關(guān)部門(mén)要鼓勵(lì)創(chuàng)新，全力支持民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，切實(shí)負(fù)起對(duì)從事民間融資相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督責(zé)任。開(kāi)展試點(diǎn)工作的地方政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，創(chuàng)新工作思路，推動(dòng)試點(diǎn)工作順利開(kāi)展。政府主管部門(mén)要指導(dǎo)建立民間融資組織協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮其自律功能，強(qiáng)化對(duì)民間融資組織的約束，促進(jìn)其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

10.加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。省金融辦要充分發(fā)揮省金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議辦公室作用，牽頭做好民間融資管理和試點(diǎn)工作的組織協(xié)調(diào)，制定民間融資中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法，并及時(shí)總結(jié)完善。工商部門(mén)要積極配合民間融資管理和監(jiān)督相關(guān)部門(mén)做好民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注民間融資資金流向，分析民間融資對(duì)宏觀調(diào)控和金融穩(wěn)定的影響，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)機(jī)構(gòu)要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域，嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動(dòng)。發(fā)展改革部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)民間資本投向的引導(dǎo)工作，暢通民間投資渠道。公安機(jī)關(guān)要加大對(duì)民間融資活動(dòng)中違法犯罪行為的打擊力度，依法保護(hù)民間融資當(dāng)事人的合法財(cái)產(chǎn)和公民人身安全。

11.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要把加強(qiáng)民間融資風(fēng)險(xiǎn)管理擺上重要位置，做好各方面工作。建立科學(xué)的民間融資監(jiān)測(cè)機(jī)制，監(jiān)測(cè)民間融資總體規(guī)模、地區(qū)分布、期限結(jié)構(gòu)、資金流向、利率水平和還款情況等，為社會(huì)融資總量統(tǒng)計(jì)、加強(qiáng)民間融資管理提供信息支持。開(kāi)展民間融資活動(dòng)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患或違法案件依法妥善處置。制定民間融資風(fēng)險(xiǎn)防范和處置預(yù)案，做到一旦事件發(fā)生，反應(yīng)迅速，應(yīng)對(duì)有力，防止發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)教育，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和鑒別能力。加強(qiáng)對(duì)各種形式民間融資業(yè)務(wù)宣傳、廣告的管理，防止借其他名義開(kāi)展非法融資活動(dòng)。[1]

山東省人民政府辦公廳

二○一二年三月八日