1、 由于保險人的特殊地位，各國立法規(guī)定，保險人不得隨意解除保險合同，除非投保人有違法行為或重大特殊違約行為。我國《保險法》也遵循這一規(guī)定，通過立法對保險人解除合同的權利進行了嚴格限制，即《保險法》第十六條規(guī)定：“除本法和保險合同另有規(guī)定外，保險人不得解除保險合同。”，由于保險合同是最誠實的合同，保險法還規(guī)定，有下列情形之一的，保險人有權依法解除保險合同。應當指出，這些權利是保險法賦予保險人的特殊權利。當然，作為權利，保險人可以依法行使，也可以選擇放棄。《保險法》第十七條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否接受保險或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同”。法定解除：法定解除是法律賦予合同當事人的單方解除權。《保險法》第十五條規(guī)定：“除本法和保險合同另有規(guī)定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。”。法律之所以賦予投保人這種權利，是因為投保人訂立保險合同的目的是為了獲得保險保障。但是，當主觀情況發(fā)生變化，投保人認為不再需要履行保險合同時，可以解除保險合同。但是，法律對此也有必要的限制：運輸工具的貨物運輸保險合同和航次保險合同，保險責任開始后，合同不能終止；當事人通過保險合同約定限制投保人解除合同的權利的，投保人不得解除保險合同。但《保險法》第十六條對保險人解除合同的權利作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。”，投保人故意或者過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否承保或者以何種保險價格承保的，保險人有權解除保險合同。（二）投保人和被保險人不履行保險標的的保全義務的。（3）被保險人未履行風險增加通知義務。（四）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人年齡不真實，其真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的（在這種情況下，保險人可以解除合同，扣除手續(xù)費后退還保險費給投保人），合同成立兩年以上的除外。)（五）分期支付保險費的人壽保險合同，投保人在支付第一次保險費后，未在約定或者法定期限內支付當期費用的，合同終止。合同效力終止后兩年內，雙方未能就恢復保險合同效力達成協(xié)議的，保險人有權終止保險合同。但是，人身保險合同的投保人已支付保險費滿兩年的，保險人應當將保險單的現(xiàn)金價值退還按照合同享有權利的其他受益人。（六）被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故而未發(fā)生保險事故的，向保險人主張或者要求支付保險金的，保險人有權解除保險合同，不退還保險費。（七）投保人、被保險人或者受益人故意造成保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退還保險費。不過，也有例外。我國《保險法》第六十五條明確規(guī)定：“投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、殘疾或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人支付保險費滿兩年的，保險人應當按照約定將保險單的現(xiàn)金價值返還其他有權受益的人。”

2。協(xié)議解除，又稱協(xié)議解除，是保險合同雙方當事人協(xié)商一致同意解除保險合同的一種法律行為。保險合同的終止涉及重大利益的，應當書面記載終止原因，協(xié)議的終止也應當書面記載。協(xié)議解除保險合同，不得損害國家和社會公眾的利益。《保險法》第十六條第二款規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失不履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。”據(jù)此，保險人行使合同解除權的要件包括三個方面：

1。申請人主觀上應當有故意或者重大過失。本文之所以排除投保人的“一般過錯”，是因為投保人不是專業(yè)保險人，對保險專業(yè)知識的掌握程度不如保險人。他不能要求他們像保險人那樣履行善良保管人的注意義務，而只能履行普通人的注意義務。被保險人在履行如實告知義務時，存在虛報、漏報、瞞報等情況。也就是說，保險人解除合同的權利是針對被保險人的虛假告知。

3。投保人的不真實告知必須能夠影響保險人決定是否訂立保險合同或確定保險費率。這“足以改變或降低保險人對風險的估計”“充分變動”是指投保人作出真實解釋的，保險人將拒絕承保；“充分減少”是指投保人作出真實解釋的，保險人將收取更高的保險費。如果保險人因投保人不真實的告知行為而做出錯誤的意思表示，則意思表示會給保險人帶來額外的風險和負擔，保險人只有通過解除合同才能規(guī)避這種風險。讀者需要法律幫助。歡迎來到律霸進行法律咨詢。你知道嗎