第三方支付存在的問題有哪些

一、第三方支付機構的快速發展與其自身的風險管理能力嚴重不對稱

與第三方支付機構快速擴張、一哄而上不相對稱的是，一方面，與商業銀行傳統的支付業務相比，第三方支付是集計算機、網絡技術與金融融合的產物，業務跨度更廣，交易模式更為復雜。另一方面，與商業銀行長期發展而形成的嚴密的風險內控水平和嚴格的外部監管相比，第三方支付機構明顯存在人員素質參差不齊、風險管理經驗不足、違規成本極低的問題。再者，第三方支付機構成立背景復雜，規模大小不一，進入支付領域的目的各不相同，金融安全意識和社會責任意識不強。而支付是整個金融系統的基礎環節，一旦處理不當，容易引發金融體系的動蕩，影響社會安定。

二、第三方支付機構以所謂的創新名義，采用違規經營手段幾乎成為行業普遍現象，并呈愈演愈烈態勢，嚴重擾亂正常的支付秩序

由于我國第三方支付機構發展尚不成熟，采用各種違規經營手段來為搶占市場份額、提高盈利能力，已成為行業潛規則。多數機構不同程度地存在異地收單、套用商戶MCC碼、“一柜多機”、亂用商戶名稱等人民銀行明令禁止的行為;存在將線下交易通過互聯網支付渠道轉給商業銀行作為線上交易處理，或者以所謂的創新名義，將傳統的消費交易混淆為轉賬交易，通過不同渠道的價格差異進行套利;存在在跨境交易中通過分設境內和境外賬戶，采用對沖換匯方式，繞開銀行換匯環節，逃避外匯監管;存在突破牌照范圍，將線上預付費卡變相挪至線下使用等多種違規行為。由于相關的管理辦法尚未正式出臺，第三方支付機構的業務突破缺乏約束，行業內競相攀比模仿，繼而蔓延開來，留下巨大的風險隱患，造成監管“失靈”，對長期以來建立的市場秩序造成了嚴重破壞，市場影響極為惡劣。

三、客戶信息泄漏、偽卡欺詐、網絡欺詐、套現等網絡犯罪案件快速攀升，已成為銀行卡犯罪新的高發部位

第三方支付機構保留了客戶姓名、聯系方式、住址、身份證號、銀行卡卡號、密碼、資金劃轉路徑等大量關鍵信息，而安全防護能力不足、應用程序存在漏洞、內部人員管理不善等因素，均可導致信息被不法分子利用或竊取，近期就有部分知名網站頻頻發生用戶敏感信息泄露事件。同時，第三方支付是計算機、網絡技術與金融融合的產物，網絡交易匿名、網絡支付成本低廉、巨額資金跨地區跨國境流動轉移便捷而缺乏痕跡，這種流程的設計和缺陷為套現、洗錢等非法交易提供了更為方便的平臺，涉黃涉毒、詐騙、偷稅漏稅、行賄受賄等犯罪行為也有了可乘之機，不良用戶或犯罪分子可以通過虛假交易或者鏈接釣魚網站等多種手段進行不法活動。但由于網絡支付的特點，導致客戶維權和案件查處普遍存在查處成本高、取證困難、管轄權爭議大的問題。

四、第三方支付機構超越業務許可范圍，形成多重金融角色，存在“先違規再審批”、“先突破再倒逼”的現象

以上就是小編為大家講解的“第三方支付存在的問題”，想要規整第三方支付的經濟市場，就要進一步落實專門部門和人員，加快研究第三方支付機構創新產品，不斷更新監管要求，完善監管措施和處罰機制，切實加強對第三方支付機構的監管，真正做到有法可依，有法必依，違法必究。了解更多法律知識請上律霸網進行專業咨詢。