近兩年，隨著國內的金融創(chuàng)新迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)及金融模式?jīng)_擊，致使互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合生長，在金融領域以充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等高新技術做支撐，使融資、交易、理財變得更加高效、便捷。在大數(shù)據(jù)金融模式、P2P網(wǎng)貸平臺、第三方支付、眾籌、信息化金融機構等互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融模式帶來一場革命的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也凸顯出了不小的風險，特別是近年來利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案件迅速增多，這給金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了極大的挑戰(zhàn)，目前利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要集中在“非法集資”領域，如何才能在金融創(chuàng)新的同時更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風險，最大程度地預防犯罪。

互聯(lián)網(wǎng)金融涉嫌違法及犯罪案例

案例1：以開展P2P網(wǎng)絡借貸為名非法斂財

2014年4月14日，犯罪嫌疑人周X因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被xx市人民檢察院批準逮捕。經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周x利用xx投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的“xx投資”網(wǎng)站，以開展P2P網(wǎng)絡借貸為名，以高息為誘餌，對外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內容的貸款信息進行非法集資。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計，周x向全國30余個省市1600余名投資人進行集資，目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒有歸還。

周X集資模式：犯罪嫌疑人周x對外宣稱其“xx投資”是從事民間網(wǎng)絡借貸的P2P平臺，吸引投資人創(chuàng)建賬戶并充值，隨后其利用掌握的40多個虛假會員賬戶頻繁發(fā)布虛構的借貸協(xié)議，以高回報吸引投資。由于貸款到期后平臺會將本金加利息轉入投資人的網(wǎng)站賬戶，并可順利提現(xiàn)轉入真實銀行賬戶。眾多投資人誤將“xx投資”當作可靠的P2P網(wǎng)貸平臺。但事實上，周x將其作為自己的融資平臺，投資者資金全部進入的是周x的個人銀行賬戶。經(jīng)公安機關偵查發(fā)現(xiàn)，“xx投資”網(wǎng)站發(fā)布的貸款協(xié)議中90%以上屬于周x虛構的項目，并且其利用平臺接收資金直接用于消費的金額十分巨大，僅2013年至今用以購買車輛等高檔消費品的金額就超過2200萬元，公安機關已查扣其購買的勞斯萊斯、保時捷等豪華品牌車輛8輛。偵查機關依然在全力追繳涉案資產(chǎn)，最大限度地挽回投資人損失，并將會同有關部門制定資產(chǎn)處置方案，在堅持依法依規(guī)、公開透明等原則下盡快返還給投資人，減少投資人損失。

案例2：利用P2P信貸投資模式犯罪

2013年5月，鄧某出資注冊成立深圳市**方投資管理有限公司，由鄧某任法定代表人及公司負責人，其朋友李某任運營總監(jiān)。2013年6月19日，深圳市**方投資管理有限公司創(chuàng)建“**創(chuàng)投”網(wǎng)絡投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式。

鄧某及李某確實有意向將客戶的投資款出借給實際有資金需求的企業(yè)，但實際操作后發(fā)現(xiàn)壞賬率會超過6%，并且不能按時收回。為了做到能及時返還投資人的本息，鄧某就決定通過其名下的企業(yè)以及其私人物業(yè)來實現(xiàn)增值利潤反饋投資人。隨后，鄧某挪用投資人的投資款設立公司、購置商鋪、辦公樓，并以物業(yè)進行抵押貸款，將利息償還投資人。

2013年9月至10月間，爆發(fā)P2P平臺公司倒閉潮，投資人出現(xiàn)密集提現(xiàn)，導致**創(chuàng)投出現(xiàn)資金鏈斷裂。截至2013年10月31日，“**創(chuàng)投”網(wǎng)絡投資平臺共吸收1325名投資人共計公眾存款人民幣126,736,562.39元(約1.2億元)，投資人已提現(xiàn)金額為人民幣74,719,587.96元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實際未歸還本金為人民幣52,503,199.73元。2013年11月2日，鄧某在走投無路情況下前往公安機關投案自首;2013年12月18日，李某前往公安機關投案自首。

偵查機關歷時9個月的調查取證后，深圳市羅湖區(qū)人民法院于2014年7月依法對“**創(chuàng)投”網(wǎng)絡投資平臺的法定代表人和運營總監(jiān)鄧某、李某作出判決，判決鄧某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三十萬元;判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣五萬元。轟動一時、涉案金額達1.2億元的“**創(chuàng)投案”，成為國內P2P自融平臺被判非法吸收公眾存款罪第一案。

案例3：淘寶店出售的原始股(眾籌)涉嫌違法

X女士，于2012年6月創(chuàng)辦了xx傳媒，在尋找資金的過程中，她想到了吸收社會資金共同創(chuàng)業(yè)。2012年10月，他開通了淘寶店，推出了第一個產(chǎn)品：xx傳媒會員卡，叫價100元/張。這個會員卡除了訂閱電子雜志等功能外，還配送該公司的原始股份100股。X女士對公司未來1年的初創(chuàng)規(guī)模和收入預期，估算了2千萬市值，按每股1元的面值，他拿出2%的股份，即40萬股票面向社會發(fā)行。由于網(wǎng)絡私募在國內還是個新生事物，X女士也是抱著試試看的心理先賣40萬股，10月5日晚上9點掛出后5天時間，一共有481個網(wǎng)友認購，到10月10日晚，一共認購了38.77萬股。第一次網(wǎng)絡私募的反響超過X女士的預料，今年1月初，X女士啟動了第二輪網(wǎng)上募集，xx傳媒第二次招募說明書內容顯示，所有在淘寶網(wǎng)上購買xx的原始股都屬于公眾股，只有大額認購的股東才可以成為注冊股東，并溢價20%以1.2元/股銷售。每天有3萬~5萬股成交，最高一天有7000人在拍，公司兩次合計共募集387萬元。對于公眾股和注冊股東在公司盈利后的分紅和上市之前的轉讓權益方面完全相同，只是公眾股每次轉讓要經(jīng)過公司會員中心協(xié)助辦理，由法人代持股份。在xx傳媒第二輪網(wǎng)上募資之后，證監(jiān)會隨即約談X女士，并叫停了這種網(wǎng)上擅自發(fā)行股票的行為。

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