律霸網北京９月２９日電（記者雷敏）

９月２１日，商務部發布《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，并將于２０１２年１１月１日施行。商務部市場秩序司負責人２９日就《管理辦法》的背景、指導原則和主要內容等回答了記者提問。

劍指消費卡亂象

問：《管理辦法》出臺的背景是什么？

答：近年來，單用途商業預付卡在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發揮了積極作用，受到商業企業和消費者的普遍歡迎。但在單用途商業預付卡市場蓬勃發展的同時，也存在監管不嚴、違反財務紀律、缺乏風險防范機制和公款消費、收卡受賄等問題，嚴重擾亂了市場秩序，助長了腐敗行為。

２０１１年５月２３日，國務院辦公廳下發《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關于規范商業預付卡管理意見的通知》，就規范商業預付卡管理做出全面部署。文件明確要求商務部門對單用途商業預付卡“強化管理，抓緊制定行業標準，適時出臺管理辦法”。商務部于同年起草了《管理辦法》，并于２０１１年１１月至２０１２年５月，在商務部網站和中國政府法制信息網公布草案，廣泛聽取社會公眾意見。２０１２年９月２１日，《管理辦法》以商務部２０１２年第９號令公布。

屬地管理分類監管

問：《管理辦法》的主要內容有哪些？

答：《管理辦法》明確了單用途商業預付卡的定義，包括四個方面屬性：一是發行主體系從事特定行業的企業，即從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人；二是使用限于特定范圍，即在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內；三是性質上明確其為一種預付憑證；四是形式上不限載體，包括實體卡和虛擬卡。

《管理辦法》將零售業、住宿和餐飲業的發卡企業列入調整范圍，在分類表以外的行業，不適用《管理辦法》。《管理辦法》分別明確了各類發卡企業的備案時限、備案機關、需提供的材料和備案變更等問題，已備案的發卡企業可在發行的單用途卡上標明備案編號。

《管理辦法》對“實名購卡制”、“非現金購卡制”、“限額購卡制”等三項制度進行了細化。《管理辦法》規定，個人或單位購買充值記名卡的，或一次性購買１萬元（含）以上不記名卡的，應實名購卡。單位一次性購買單用途卡金額達５０００元（含）以上或個人一次性購卡金額達５萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現場方式購卡的，應通過銀行轉賬，不得使用現金。單張記名卡限額不得超過５０００元，單張不記名卡限額不得超過１０００元。

資金存管實時監督

問：對違規行為如何加強監管？

答：為保證單用途卡預收資金安全，防范可能出現的兌付風險，《管理辦法》設立了資金存管制度，規定規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業應將部分預收資金委托商業銀行進行監管。

《管理辦法》著重對發卡企業進行過程監督，采用信息化手段對發卡企業進行動態監測。《管理辦法》規定，規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業應在每個季度結束后登錄商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”，填報上一季度單用途卡業務情況。

《管理辦法》還規定各級商務主管部門、行業組織的職責，明確不同違規情況下的處罰機關和處罰方式。為了提高管理效果，《管理辦法》還設立了公示企業違規信息的處罰措施。