兩全保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

兩全保險(xiǎn)兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”，出了事得到賠償金，不出事則到期后還本。

一切要從壽險(xiǎn)的分類說起。壽險(xiǎn)有廣義狹義之分，廣義的壽險(xiǎn)是指和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相對(duì)的所有人身保險(xiǎn)總合;而狹義的壽險(xiǎn)，是以人的生命為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，亦稱“生命保險(xiǎn)”。消費(fèi)者購(gòu)買了“生命保險(xiǎn)”后，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金。而“生命保險(xiǎn)”又可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)三種。其中，兩全保險(xiǎn)又稱生死合險(xiǎn)，就是死亡保險(xiǎn)加生存保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，受益人領(lǐng)取死亡保險(xiǎn)金;如果保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人健在，則領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。

兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)

第一，它具有儲(chǔ)蓄性。被保險(xiǎn)人參加兩全保險(xiǎn)，既可獲得保險(xiǎn)保障，同時(shí)又參加了一種特殊的零存整取儲(chǔ)蓄。被保險(xiǎn)人可按月(或每年)繳付少量錢，存入保險(xiǎn)公司。若遇到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，即得到一份保障;若平平安安到保險(xiǎn)期滿時(shí)，可以領(lǐng)到一筆生存保險(xiǎn)金，用來養(yǎng)老。

第二，它具有給付性和返還性。兩全保險(xiǎn)中，無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間身故，還是保險(xiǎn)期滿依然生存，保險(xiǎn)公司均要返還一筆保險(xiǎn)金。在未返還給被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金之前，投保人歷年所繳的保險(xiǎn)費(fèi)等于以保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的形式存在保險(xiǎn)公司。換句話說，這些保險(xiǎn)費(fèi)等于是保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債。

除了壽險(xiǎn)中有兩全保險(xiǎn)之外，家財(cái)險(xiǎn)中也有所謂的兩全保險(xiǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。這與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)是一樣的，而且，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)范圍、保險(xiǎn)事故范圍、被保險(xiǎn)人的主要責(zé)任、受損財(cái)產(chǎn)的殘存處理、保險(xiǎn)雙方爭(zhēng)議的解決、申請(qǐng)賠償后有效期限等基本原則均與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各項(xiàng)相同。

所不同的是，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是通過儲(chǔ)金保險(xiǎn)的形式，即在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又能在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

看到這里也許您會(huì)發(fā)生疑問，那保險(xiǎn)公司不虧了嗎?其實(shí)，這也揭示出了兩全保險(xiǎn)的另外一個(gè)特點(diǎn)：比其他單一的險(xiǎn)種貴，卻比單一險(xiǎn)種同時(shí)買上兩樣要便宜。另外，相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄來講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬(wàn)不可把它當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄，為拿利息而購(gòu)買。

兩全保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：

1.普通兩全保險(xiǎn)，即無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期死亡或生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。

2.雙倍兩全保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍的保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付兩倍的保險(xiǎn)金。

3.養(yǎng)老附加定期保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金;如果兩全保險(xiǎn) 相關(guān)示意圖被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人按照生存保險(xiǎn)金的若干倍給付保險(xiǎn)金。

4.聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止;如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。

兩全保險(xiǎn)是當(dāng)今人身保險(xiǎn)中最受歡迎的一個(gè)險(xiǎn)種，既可以作為一種儲(chǔ)蓄的手段，也可為以后退休養(yǎng)老提供一種生活保障，還可以充當(dāng)特殊目的積累一筆資金。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)界的各種長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單都是在標(biāo)準(zhǔn)生死兩全保險(xiǎn)的條文基礎(chǔ)上的進(jìn)行變通。

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