小微企業融資及風險的管控方法有哪些？

一、小微企業融資風險防控方法有哪些?

1、健全小微企業自身管理制度。

(1)健全小微企業自身經營形象。小微企業健全企業財務制度，同時主動與金融機構溝通聯系，盡快達到銀行的融資要求;其次，經營實行差異化定位，制定操作性強的目標。

(2)完善領導者綜合素質及股權結構。領導者要懂經營會管理，善理財，高品質。另外，小微企業第一與第二大股東要保持較小持股比例，避免由少數股東控制，構建良好信用。

2、建立開放的金融市場。

(1)培育發展中小金融機構。可以建立一家專門針對小微企業貸款的政策性銀行，轉型期利用政府力量配置資源;其次，加強區域性中小銀行體系的建設，賦予其針對小微企業的小額貸款審批權力。并且還可以設立民間融資及社區金融機構，拓寬小微企業融資渠道。

(2)建立多層次的資本市場。我國雖已建立創業板市場，但容量有限，應加快區域性小額資本市場建設，此外，盡快設立“小微企業發展基金”，為小微企業持續發展提供長期穩定的資金來源。

3、建立完善相關法律法規體系。

(1)建立相應擔保公司條例，規范擔保公司行為.

(2)將動產抵押、浮動抵押引入信貸實踐，改善小微企業融資風險困境。

(3)“取之于當地，用之于當地”，規定銀行將其在當地吸收的資金按規定比例用于滿足當地小微企業的資金需求，解決欠發達地區融資問題。

4、建設社會風險保障體系。

(1)完善小微企業信用征信體系。政府牽頭，建立全國共享的小微企業信用征信體系。同時，改進和完善對小微企業的信用評級辦法，特別是法人代表、控股大股東的信用等級評定。

(2)加強“銀企保”的合作。加強銀行與擔保公司間交流，二者風險共擔;同時，允許保險公司參與信用擔保，進一步分攤貸款風險。

(3)建立再擔保制度。再擔保可運用財政資金專項開展，即將一部分資金提前提供給信用擔保機構，待信用擔保機構從企業收回求償權后，再按比例將部分代償金返還給再擔保機構，從而保證信用擔保機構所持債權的流動性。

二、小微企業融資存在的問題

由于小微企業資質偏低、缺乏抵押質押擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題，小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在：

1、資渠道非常有限

銀行中小企業信貸業務機構融資條件復雜、手續繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業企業獲得授信資格比重低;　上市、股權融資等目前只能服務于小眾企業，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現盤活資產、發現價值功能，新三板企業的綜合稅負高達138%;　中小企業集合票據、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業擔保業務規模萎縮;小額貸款公司、P2P網絡借貸平臺服務小微企業融資能力有限。

2、微企業融資成本較高

小微企業融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。企業向銀行貸款僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業應急周轉的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業從小額貸款公司、P2P平臺等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高于資金真實的價格成本。

3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務

受經濟增速放緩影響，小微企業融資高風險特征顯現，銀行小微企業不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業和部分產能過剩行業。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業務發展。

4、微企業信貸產品針對性不夠

小微企業信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少;　在風控方式上抵押貸款多、信用貸款少;　在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業融資需求;　銀行開出的承兌匯票拉長了企業的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業的金融產品創新有待加強。

5、貸公司和互聯網金融發展面臨困境

目前全國小貸公司超過8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風險控制及可持續發展等問題。互聯網金融是遵循互聯網經濟規律而生的健康式創新，面臨著金融機構牌照、信息歸集和披露、P2P平臺資金錯配、征信體系如何對接等問題。

綜合上面所說的，企業是可以進行融資的，但是融資對于一個企業有好處也有壞處，而且風險也是特別大的，因此，在融資的時候一定要把握好力度，嚴格的管控好這些風險，一切要按照法律規定的程序來處理事情，這要才能更好的保障自己的利益。

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