目前小微企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代地位。根據(jù)專家的推斷以及不少先例表明，小微企業(yè)的發(fā)展直接影響一個(gè)國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的高低，遺憾的是當(dāng)前小微企業(yè)融資存在問題并且很多小微企業(yè)還無法拿出應(yīng)對(duì)的政策。

一、微企業(yè)的特征

1、生產(chǎn)規(guī)模小

2、數(shù)量大

3、分布行業(yè)廣

4、主要面向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

二、小微企業(yè)的作用

1、有利于建立和完善充滿競(jìng)爭(zhēng)活力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

2、社會(huì)就業(yè)的重要渠道

三、我國(guó)小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的過程中，小微企業(yè)也已逐漸擴(kuò)大，對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展在本次發(fā)行融資難方面已經(jīng)成為了發(fā)展的瓶頸，為解決這個(gè)問題，所有的社會(huì)各階層，我們不斷努力。政府出臺(tái)了一系列政策，促進(jìn)小型和微型企業(yè)的發(fā)展；銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將自己擁有的資源完全發(fā)揮出來，以提高小微企業(yè)的融資，小微企業(yè)繼續(xù)提高自己的管理經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，改善自身的融資的能力，學(xué)術(shù)界不斷的出謀劃策，但小微企業(yè)一直未能走出融資難，融資難成本高。

四、小微企業(yè)融資存在問題

1、我國(guó)小微企業(yè)融資缺口較大

在中國(guó)，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)99%以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)60%的國(guó)民生產(chǎn)總值由現(xiàn)在有的4000—5000萬家小微企業(yè)完成，同時(shí)還貢獻(xiàn)了50%左右的稅收，解決了80%的城鄉(xiāng)就業(yè)問題，為出口貿(mào)易貢獻(xiàn)超過了70%。同時(shí)在穩(wěn)定民生方面具有重要作用，它是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)健康發(fā)展的重要力量。但很長(zhǎng)一段時(shí)間，融資困難制約小微企業(yè)生存和發(fā)展。從融資需求看，自2007年開始，小微企業(yè)的融資需求，保持10%以上的年增長(zhǎng)率。然而，每年的需求缺口也以13%左右擴(kuò)大，可見，小微企業(yè)的需求明顯處于供不應(yīng)求的局面。

2、小微企業(yè)融資成本過高，困境加劇

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)普遍反映融資成本太高，目前小微企業(yè)的融資成本一般包括：一利息的貸款（基本利率和浮動(dòng)部分），該浮動(dòng)幅度一般是超過20%，二抵押物登記評(píng)估費(fèi)用，一般占融資成本百分之二十，三擔(dān)保費(fèi)用一般年費(fèi)率在半分之三，四風(fēng)險(xiǎn)保證金利息，絕大多數(shù)進(jìn)洞機(jī)構(gòu)在放款時(shí)以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，這些因素毫無疑問加劇了小微企業(yè)的資金短缺問題。

3、小微企業(yè)融資渠道不通暢

企業(yè)融資分為內(nèi)源融資和外源融資，內(nèi)源融資包括股東入股、折舊、留存收益，親友借款等自有資本及職工集資等債務(wù)融資；外部融資主要包括直接融資和間接融資類：直接融資是指企業(yè)直接在證券市場(chǎng)通過發(fā)行企業(yè)債券（包括股票和債券），間接融資，包括銀行貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，融資租賃獲得資本和基金等融資方式，但在我國(guó)，除了銀行貸款融資外的幾種融資仍處于起步階段。小微企業(yè)主要以銀行貸款為主，方式單一。但是，小微企業(yè)自身難以滿足銀行的信貸條件，能夠獲得的間接融資量也是微乎其微。國(guó)有商業(yè)銀行以小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全或缺乏抵押資產(chǎn)為由拒絕貸款。許多銀行對(duì)辦理小微企業(yè)貸款的資產(chǎn)負(fù)債率，貸款收益率，日均存款金額、行業(yè)性質(zhì)、股東結(jié)構(gòu)、抵押等方面規(guī)定了很多標(biāo)準(zhǔn)，這些規(guī)定使得眾多小微企業(yè)望而卻步。

簡(jiǎn)單來說小微企業(yè)融資存在問題就是融資門檻高、無健全的征信系統(tǒng)、管理模式問題、市場(chǎng)不夠完善、政府支持力度不夠等。要改變這種現(xiàn)狀只有改善融資環(huán)境，降低小微企業(yè)信貸利率及服務(wù)收費(fèi)，優(yōu)化社會(huì)融資渠道、網(wǎng)絡(luò)金融資源配置以及金融服務(wù)水平。這才是小微企業(yè)解決融資困難的首要任務(wù)。

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