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2014年年底，從事模具加工的宣城人方某因急需資金支付材料款，欲向蕪湖的生意合作伙伴李某借款50萬元。因模具加工市場行情不景氣，李某對方某的經(jīng)營情況不是很看好，遲遲不愿借款。方某遂找到雙方共同的朋友劉某和章某幫忙。基于對方某人品及經(jīng)濟能力的信任，劉某自愿以自己的房屋為方某的借款提供抵押、章某自愿為方某的借款提供連帶責(zé)任保證。后各方經(jīng)協(xié)商擬定借款合同后，方某、劉某、章某先在合同上進行了簽字確認，但李某一直沒有簽字。過了兩天李某將借款50萬元支付給了方某，因劉某生意較忙，承諾等過一段時間再去辦理抵押登記并將產(chǎn)權(quán)證原件交付給了李某保管，但后來一直未予辦理抵押登記。后期方某經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，到期后未能依約歸還本息。請問：借款合同效力如何?劉某、章某分別應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)責(zé)任?

律師解答：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》第三十七條之規(guī)定，采用合同書形式訂立合同，在簽字或蓋章之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對方接受的，該合同成立。雖然李某沒有在借款合同上簽字，但其已經(jīng)履行合同約定出借50萬元的義務(wù)，因此該合同的瑕疵因李某的履行而治愈，合同成立并生效，同時該合同對應(yīng)的抵押合同條款以及保證合同條款也成立并生效，因此章某對方某的借款本息應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第九條之規(guī)定：“不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅經(jīng)依法登記發(fā)生效力，未經(jīng)登記不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。”第十五條之規(guī)定：“當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外自合同成立時生效，未辦理物權(quán)登記的不影響合同的效力。”本案中，劉某未依據(jù)合同約定辦理抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)尚未成立，但抵押合同條款已經(jīng)生效，因此李某有權(quán)要求劉某配合辦理抵押登記手續(xù)，如果劉某不予配合，李某有權(quán)要求劉某承擔(dān)違約責(zé)任，或者要求劉某在抵押物的價值范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。