17歲的女大學生投保了學生團體險，保險合同由學校與保險公司簽訂，學生只需每年交納30元的保險費。豈料投保1個多月之后，女大學生因突發疾病而住院手術治療。病愈后女生找到保險公司理賠，卻遭到拒絕，理由是她隱瞞了個人既往病史，女生認為保險公司根本沒向自己和其監護人詢問病史，也沒就保險合同作任何說明，其免責格式條款屬典型的“霸王條款”。談判失敗后，女生遂將保險公司告上南京鼓樓區法院。近日，法院對此案作出一審判決，保險公司敗訴，女生獲賠保險金兩萬余元。

投保不久舊病復發

1989年2月出生的何-敏，是一個既漂亮又聰明的女孩。2005年6月，16歲的她如愿被南京工業大學錄取。2006年8月31日，休完暑假的何-敏從蘇北老家回校報到，報到當天，學校統一為7000多名學生辦理了團體保險，簽訂了合同，并按每人每年30元的標準，向某保險公司交納了保費。

3年前何-敏曾因左小腦動脈畸形而住院手術治療過。但讓何-敏意料不到的是，此次入學40多天后，正在上課的她突然頭痛難忍，經查，何-敏的病情屬舊病復發，醫生再次為她做了手術，并住院治療了26天，共花去醫療費近4萬元，這對于一個并不富裕的家庭來說，無疑是筆負擔。經同學點撥，何-敏這才想到學校辦過保險的事，于是找到保險公司提出理賠要求，但保險公司不久就向她下達了不予理賠通知書，理由是她隱瞞了既往病史，保險免責條款中對此有明確規定。何-敏想不通，合同是保險公司和學校簽的，根本沒有咨詢她本人，她認為保險公司工作沒有做到位。她與保險公司理論，但保險公司就是不予賠償。學校也出面為何-敏據理力爭，但還是沒用。

索賠無果告上法院

今年4月，何-敏一紙訴狀將保險公司告上了鼓樓區法院。她在訴狀中稱，她作為投保人之一，在保險合同生效后發生意外，按合同約定應予獲得理賠。保險公司以她隱瞞病史為由拒絕理賠，缺少事實依據。她投保時，保險公司既未向她及其監護人了解既往病史，也未釋明合同條款的具備要求，據此被告所提供的格式免責條款應被認定為對投保人不公平的“霸王條款”，該條款依法應被認定為無效。她請求法院判決被告向其賠償保險金35000元，以及住院期間的護理費、營養費3000元。審理時，法院將何-敏所在的南京工業大學追加為第三人，共同參與訴訟。

保險公司：她隱瞞病史

庭審中，針對何-敏的訴訟理由，保險公司抗辯道，保險合同的投保人是南京工業大學，何-敏僅是被保險人之一而非合同相對人，保險公司只有義務向投保人說明合同條款及詢問有關情況，沒有義務向被保險人一一詢問。其次，保險公司已經向南京工業大學履行了明確說明義務，學校在投保單投保人聲明欄中蓋章，并以書面形式確認其已經向保險公司履行了如實告知義務。投保人未將原告有既往病史向保險公司如實告知，保險條款規定，因被保險人有未告知的既往病癥，造成其發生醫療費用的，屬于合同約定的保險人責任免除范圍，請求法院駁回原告的訴訟請求。