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詐騙的手段每年都是層出不窮的,近年來出現(xiàn)了一種新型結(jié)婚彩禮的騙局,就是買假存單當(dāng)彩禮的騙局,對于這類騙局很多人都不太了解其詐騙的手法,往往因?yàn)橐粫r(shí)的貪心結(jié)果讓自己受騙。所以,為了幫助大家看清楚騙局的真實(shí)面目,今天,律霸的小編就為各位仔細(xì)地分析一下買假存單當(dāng)彩禮騙局進(jìn)行方式以及漏洞。
存單質(zhì)押貼息騙局進(jìn)行的方式:
一、存單質(zhì)押貼息騙局是這樣就行的:
先以高額貼息的方式,比如在享受正常銀行定期利率的基礎(chǔ)上,再分別貼息3.5%和4.4%不等,吸引儲戶到銀行進(jìn)行存款。然后勾結(jié)銀行高官騙貸。而多個(gè)資金中介人從中層拿到數(shù)額不等的傭金,遠(yuǎn)高于存款人的貼息幅度。有關(guān)的騙局人員偽造存款人的大額存單,再以假存單作質(zhì)押,向銀行騙得巨額貸款。這類騙局?jǐn)÷逗蠛芏嗳艘驗(yàn)闊o法說清楚自己資金的來源,導(dǎo)致自己的存款被凍結(jié),這就是所謂的“拿了高息,卻要不回本金”。
近年來,類似的金融詐騙呈高發(fā)態(tài)勢,手段更加先進(jìn)、花樣持續(xù)翻新,不僅損害國家和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全,也擾亂了金融秩序。對于老百姓來說,必須提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識,增強(qiáng)抵御金融詐騙的“免疫力”。
二、存單貼息存款的含義:
就是根據(jù)貼現(xiàn)率扣除的負(fù)的存款利息,貼現(xiàn)是一種把遠(yuǎn)期的子款變?yōu)楝F(xiàn)款的行為。如用戶有一張三個(gè)月后到期的承兌匯票或者定期存單,而現(xiàn)在需要用現(xiàn)款,那么,用戶可以用它來換現(xiàn)金用。但是,接受換現(xiàn)金的人損失三個(gè)月的利息,就在現(xiàn)款里把利息損失扣除掉。用戶付出負(fù)的存款利息,就是貼現(xiàn)所需要承擔(dān)的負(fù)利息就叫做“貼息”。
在民間,通俗的把貼息認(rèn)為去銀行存款所獲得利息在國家規(guī)定利率標(biāo)準(zhǔn)外所能得到的報(bào)酬,部分額外的報(bào)酬由銀行網(wǎng)點(diǎn)自行承擔(dān),一般要求存款金額較大、定存。
存款流程和普通存款是一樣的,貼息部分是中介付給客人,一般存好后就會付,結(jié)款比較快。
三、相關(guān)法律規(guī)定:
2014年9月12日,銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號文件《中國銀監(jiān)會辦公廳 財(cái)政部辦公廳 人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》,對貼息存款做相關(guān)規(guī)定。
以上就是關(guān)于買假存單當(dāng)彩禮質(zhì)押貼息騙局的全部介紹了,不論騙局怎樣翻新,目的都是為了圈老百姓的錢,達(dá)成自己非法的目的,并且還違反了法律規(guī)定,對金融的秩序造成了損害,只要我們不去相信所謂的高息低風(fēng)險(xiǎn),自然也不會上當(dāng)受騙,所以還請大家提高警惕。
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