一、綜合意外險(xiǎn)包括工傷嗎？

綜合意外險(xiǎn)是不包括工傷的情形；

意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。它能為被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移意外身故時(shí)家人生活水平下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可轉(zhuǎn)移傷害時(shí)需醫(yī)療、康復(fù)費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，是通過社會(huì)統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者及其實(shí)用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。工傷職工遭受工傷事故傷害，依法享受工傷保險(xiǎn)待遇，是法律的規(guī)定。

二、意外險(xiǎn)和工傷險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)性質(zhì)不同

意外險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)方與被保險(xiǎn)方之間完全是一種自愿的契約關(guān)系;工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性，用人單位必須按照規(guī)定為員工參保，否則要承擔(dān)一定的法律責(zé)任。

2、存在的法律關(guān)系不同

意外險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)是一般的民事合同關(guān)系;工傷保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)是國家管理職能的實(shí)現(xiàn)。意外險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保。工傷保險(xiǎn)是社保的其中一部分，由國家和地方政府來承保。

3、實(shí)施目的不同

意外險(xiǎn)是通過順應(yīng)人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的要求而獲取利潤的一種經(jīng)營行為;工傷保險(xiǎn)則不以營利為目的，出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動(dòng)者的基本生活，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4、保費(fèi)繳納方式不同

意外險(xiǎn)的保費(fèi)是由投保者個(gè)人承擔(dān)的，當(dāng)保險(xiǎn)公司收支不平衡時(shí)，國家財(cái)政不給予任何補(bǔ)貼;工傷保險(xiǎn)的保費(fèi)則是由用人單位承擔(dān)，員工無需繳納。當(dāng)企業(yè)收支不平衡時(shí)，由國家財(cái)政予以補(bǔ)貼。

5、保障范圍不同

意外險(xiǎn)的保障是不分時(shí)間地點(diǎn)以及受傷原因的，主要針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷。同時(shí)，如果被保者因意外傷害導(dǎo)致殘疾，還可以按比例賠償殘疾津貼;工傷保險(xiǎn)只對(duì)因工作原因遭受意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。

綜合上面所說的，綜合意外險(xiǎn)就是屬于有意外才能報(bào)銷的保險(xiǎn)，而對(duì)于工傷保險(xiǎn)是沒有任何關(guān)系的，一種是非工作都可以報(bào)銷，而對(duì)于一種是必須要與工作有關(guān)才能進(jìn)行保銷，所以，對(duì)于不同的保險(xiǎn)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任就會(huì)不一樣。

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