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如何分散工傷風險，企業在處理工傷時應注意哪些問題

來源: 律霸小編整理 · 2021-05-18 · 913人看過

工傷的防治是用人單位經常需要面對的問題，《工傷保險條例》及其實施細則實施后，工傷賠償標準逐年提高。職工傷前平均工資1700元，年齡在25周歲的，10級傷殘賠償金超過5萬元；如果是9級傷殘，賠償金額將超過9萬元。依法有效地控制和分散工傷賠償風險，對于積極開展工傷救治，控制企業經營成本具有重要意義。目前，較為常見的分散工傷風險的方法有以下幾種：

I。工傷保險是指社會保障中的工傷保險。社會保險是用人單位的義務，是分散工傷風險的重要途徑。工傷保險的風險分散對象為喪葬補助金、家屬撫恤金和一次性工傷死亡補助金；工傷、假肢等傷殘輔助器具的醫療費用和傷殘等級評定后的護理費用；一次性傷殘津貼和傷殘津貼

根據法律規定，除醫療費用和一次性醫療津貼外，一次性就業津貼和工傷醫療津貼占補償比例較大，應由用人單位承擔。為此，各大商業保險公司紛紛推出補充工傷保險，分散用人單位的賠償風險。商業補充工傷保險的賠償范圍比較全面，賠償數額一般是根據法律規定的賠償數額而不是上限來確定的。這類保險一般采用團體保險的方式，保險費率較高。雇主可以為一些在高風險崗位工作的雇員投保此類保險

（3）商業保險（2）：雇員意外傷害保險和雇主責任保險p>

這類商業保險的單項賠償限額低于工傷補充保險。與工傷補充保險不同，這類保險通常有固定的賠償限額，傷殘賠償金額以最高賠償金額為限。但是，這類保險中有一些對投保次數沒有限制，被保險人可以通過購買多份保險來分散風險，增加保險金額

第四，勞務派遣公司可以降低招工成本，分散工傷風險。在簽訂勞務派遣合同的同時，用人單位可以與勞務派遣公司靈活協商工傷賠償金的分擔方式

工傷賠償金數額逐年增加，但如果員工利用訴訟追討工傷賠償金，同時也面臨著訴訟周期長、訴訟費用高的問題。在這種情況下，如果員工能夠盡快通過非工傷賠償金獲得經濟援助，它可以極大地幫助企業與職工簽訂工傷賠償協議，有效地控制工傷賠償金的數額

非工傷賠償的典型案例發生在交通事故和工傷同時發生的情況下。如果雇主為事故車輛投保了乘客/駕駛員座椅保險，或另一方的車輛投保了第三者責任保險，雇員的損失可以通過上述保險得到賠償。為控制工傷賠償范圍，企業可提前協商工傷賠償金額

企業可在社保工傷保險的基礎上靈活結合上述方式，從而在降低保險成本的同時獲得最大的保險范圍。例如，高風險崗位的員工應參加補充工傷保險，而其他員工應投保雇主責任險或商業意外險，企業在處理工傷時需注意以下問題：一是工傷報告時限。根據工傷保險規定，職工發生工傷事故的，所在單位應當自事故發生之日起30日內申請工傷鑒定。用人單位未在上述期限內申請工傷認定的，由用人單位承擔工傷待遇包括醫療費用。也就是說，即使單位已經參加了社會保障工傷保險，如果不及時申報工傷，用人單位對事故是否屬于工傷有異議的，也無法申領醫療費等工傷保險待遇，應當自事故發生之日起30日內提出異議和相應證據，并報勞動行政部門備案。勞動行政部門仍認定為工傷的，可以報銷工傷保險金；二是墊付治療費。事故發生后，受傷員工能否采取及時有效的救治措施，直接關系到傷情的恢復和員工的生活質量。因此，企業應積極救治受傷員工，并支付正常工資，以最大限度地贏得員工的信任。實踐證明，這樣做可以為雙方通過協商解決糾紛創造良好的條件，減少工傷賠償金的數額。最后，還存在工傷賠償的處理方案問題。企業積極對待不等于盲目對待。鑒于治療方式和醫療期限的多樣性，無論是社會保險還是商業工傷保險，可以報銷的費用都是必要的、合理的。在醫療機構實施治療方案前，企業應與醫療機構、保險機構充分溝通，確定治療費用是否可以補償

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